Выбор вклада – непростой вопрос. Все хотят как минимум сохранить, а еще лучше приумножить свои сбережения. В России сейчас около 650 банков и все предлагают населению вклады от 1 месяца до нескольких лет. Какое предложение выбрать?
Больше процент или надежней банк?
Вклады от физических лиц – важный источник средств для банков. Все банки хотят привлечь вклады населения, поэтому действует следующее неписаное правило: чем меньше банк, чем ниже он в рейтинге, тем больший процент он предлагает. То же самое имеет место, когда банк начинает испытывать финансовые проблемы, недостаток средств – устанавливает повышений процент, чтобы больше денег привлечь от населения.
С одной стороны, вклады до 1,4 млн. руб. застрахованы АСВ, поэтому деньги можно доверить любому банку, участнику программы страхования вкладов. С другой – неизвестно, как долго еще государство сохранит такую возможность, оно недовольно, что население выбирает банки с наибольшими процентами, не обращая внимания на их надежность. Кроме того, выплаты АСВ производит только после отзыва у банка лицензии, а это может затянуться, бывали случаи когда у фактически прекратившего выдавать деньги банка лицензию отзывали спустя месяцы. Так как найти баланс между величиной процентов и надежностью банка?
Рейтинг вкладов
На Сберометре мы организовали рейтинг вкладов в 3-х номинациях:
Вклады физических лиц – полный список
Информацию о вкладах сейчас каждый банк размещает у себя на сайте. Чтобы сэкономить время, вы можете попасть на эти страницы через агрегаторы, где собираются ставки в разных банках (например, список на банки.ру). Но это не избавляет от изучения условий вклада непосредственно на сайте банка, т.к. часто вклады содержат особые условия (например, повышенный процент дают только VIP-клиентам или участникам зарплатных программ в данном банке).
Изучая условия вклада, обратите внимание, что один и тот же банк и даже вклад может иметь разные процентные ставки в зависимости от того, выберите вы капитализацию процентов или нет. Также могут различаться способы выдачи процентов (зачисление на текущий счет, на пластиковую карту). Еще нюанс: вклады могут зависеть от региона, не факт, что во всех региональных подразделениях банка одинаковые условия, выбирайте на сайте банка свой регион.
Сейчас многие банки позволяют физическим лицам работать со своими вкладами онлайн, через систему интернет-банк. Однако некоторые банки дают разный процент по вкладам в зависимости от того, заключите вы договор придя лично в банк или воспользуетесь электронным кабинетом (в последним случае мы замечали меньший процент).
Итак, что такое выгодный депозит
Также не забывайте правильно выбрать валюту вклада. По рублевым вкладам дают больший процент, чем по валютным. Но рубль – менее надежная валюта, может значительно подешеветь. Отслеживайте ситуацию с валютой на Сберометре, это поможет принять правильное решение.