Как не нарваться на блокировку и/или отключение от бонусной программы

Елена Ковалева

Список рекомендаций от телеграм-канала "Храни Деньги":

1. К запросу подтверждающих документов или пояснений нужно относиться спокойно (очень часто банки запрашивают доки просто для галочки);
2. Лучше не грубить сотрудникам банка;
3. Не нагружайте переводами одну карту (больше всего банки не любят исходящие переводы третьим лицам);
4. Не снимайте регулярно наличные, особенно сразу после пополнения карты;
5. Лучше не говорить сотруднику банка, что вам поступали подозрительные и мошеннические звонки ранее;
6. Лимиты на бесплатные переводы и обналичку лучше использовать максимум на 50% от разрешенных тарифами;

7. По "транзитным" картам нужно обязательно проводить реальные покупки и платежи;
8. Переводы межбанком (по реквизитам счета) реже попадают на дополнительный контроль по сравнению с переводами через СБП;
9. Несколько переводов лучше разнести по времени, а не слать их пачкой;
10. Открытый вклад или накопительный счёт повышают лояльность банка;
11. К премиальным клиентам реже возникают вопросы по 115-ФЗ;
12. Для объяснения легальности происхождения денежных средств, помимо 2-НДФЛ, хорошо работают договоры купли-продажи недвижимости и авто (а вот расходники со счетов в других банках — не очень);

13. Банку кажется подозрительным, когда по вашим счетам совершаются нетипичные для вас операции и в нетипичное время (даже если делаете их вы).
14. Сумма операции больше 1 000 000 руб. выглядит подозрительной;
15. После совершения переводов нужно быть "на телефоне";
16. Выводить деньги со своего счёта ИП лучше на свой счёт в этом же банке;
17. Банки не любят поступления из электронных кошельков;
18. Банки не любят платежи в пользу букмекерских контор, онлайн-казино, криптобирж, а также поступления из этих мест;

19. В поле "Назначение платежа" при переводах лучше не креативить;
20. Банку не нравятся частые дорогие покупки с одинаковыми МСС;
21. Для банка выглядит подозрительным множество операций в одном ТСП в течение дня;
22. Лучше иногда делать покупки в категориях без повышенного кэшбэка (даже если напрямую в правилах такого требования нет);
23. Банки не любят частые возвраты;

24. Для банков лучше использовать отдельный телефон, который нигде больше не светится (подозрительная активность на номере может стать причиной блокировки переводов);
25. Не переводить средства лицам, на которых возбуждено уголовное дело;
26. Не переводить деньги на счета из базы Банка России о мошеннических платежах.

Нина Иванова

Елена, спасибо. Скоро мне нужно будет перевести крупную сумму в другой банк на новый вклад, вот и сейчас задумалась, как лучше: всё по сбп или частично снять. Мне уже два раза блокировали переводы: один раз из сбера в альфу на свой счет, несколько раз звонила служба безопасности, не ведут ли меня мошенники. Во второй раз не смогла перевести небольшую сумму родным в Крым в их банк РНКБ. Просто заблокировали перевод, хорошо, что у родственника карта сбера была, сумма смешная по нынешним временам, тысяч пять.