Недавно знакомый рассказал, что пользуется структурными продуктам вместо вкладов - доходность намного выше. Тема заинтересовала, рассказываю.
Смысл такой (на примере одного из продуктов БКС премьер). Покупаете этот самый продукт (от 8 тыс. зеленых или 300 тыс. деревянных). Заморское подразделение брокера вкладывает их в 4 акции известных компаний. Срок для разных продуктов от 1 до 3 лет. Если в течение этого срока ни одна из акций не провалится больше чем на 25% на момент истечения срока (есть варианты и 15% и 10% для разных видом продукта), то вы получаете 20% годовых в рублях или 17% в долларах. Выплата ежеквартально. Но если по завершению этого срока хоть одна акция окажется меньше 75% от стоимости, которая была на момент покупки вами продукта, то получите обратно не 100% своего вложения, а из расчета цены самой просевшей акции. Т.е .упала одна из акций на 30%, получите 70% от своего вложения. При этом, не удивляйтесь, получите свой процентный доход 20% (т.к. разновидность продукта - с "гарантированной" доходностью).
Но возможна и другая интересная ситуация. Все акции на конец срока оказались в убытке (но не более -25%), а вы получаете свои обещанные 20% годовых. Понятно, что может выиграть и брокер - если акции хорошо вырастут, вы все равно получите ровно заявленный процент. В общем, какой-то "игровой продукт" получается :)
В примере выше я упомянул доход в районе 20% годовых. Но и 4 акции будут не акциями Майкрософта или Эппл, где вероятность падения на четверть минимальна, а какие-нибудь перспективные, известные, но менее надежные компании. Там падение на 25% вполне возможно. Хотите Майкрософт и Эппл - тоже есть, но процент вам предложат намного скромней.
Структурные продукты бывают и другие, со 100% защитой капитала, где меньше вложенного вы не получите. Правда и больше можете не получить при наихудшем исходе (т.е. 3 года пролежат ваши вложения фактически без дохода).
Кто-нибудь пользуется таким хитровые структурнными продуктами?
Комментарии
Из главных минусов, кроме непосредственно риска изменения стоимости базового актива: 13% НДФЛ с дохода, АСВ вложение не страхует.
пацан как раз запилил ролик))))
Тем не менее, для рискованной части своих вложений (не более 15-20% от всех) продукт можно использовать.