В России начал действовать новый механизм, который поможет клиентам банков, чьи счета были заблокированы из-за подозрений в мошенничестве, восстановить доступ к своим средствам. Об этом сообщил директор департамента информационной безопасности ЦБ Вадим Уваров на конференции «Антифрод Россия». Новый механизм разработан Банком России совместно с МВД.

Причины блокировок и масштабы проблемы

Механизм предназначен для тех, кто столкнулся с блокировкой операций, дистанционного банковского обслуживания или счетов из-за попадания в базу Банка России с информацией о мошеннических счетах. Механизм заработал с 1 декабря, и обращения уже поступают со всей страны, от Дальнего Востока до Кирова и Мурманска.

ЦБ формирует базу данных «О случаях и попытках осуществления перевода денежных средств без согласия клиента». Банки и другие платежные системы предоставляют регулятору информацию о счетах физических и юридических лиц, участвующих в сомнительных операциях. С 25 июля 2024 года вступили в силу поправки, обязывающие банки на два дня блокировать переводы, если реквизиты получателя есть в этой базе. Эти меры, направленные на борьбу с мошенниками, привели к увеличению жалоб от граждан на блокировки.

Жалобы и целевая аудитория

По словам Уварова, в Банк России ежедневно поступает около тысячи жалоб от граждан, столкнувшихся с блокировками. Основная группа обращающихся – молодежь в возрасте от 15 до 24 лет.

Как работает новый механизм

Новый механизм направлен на помощь тем, кто попал в «мошенническую базу» по ошибке. ЦБ предоставляет обратившимся информацию об организации, откуда были похищены деньги, куда они были переведены, а также номер уголовного дела и контакты подразделения МВД. Клиенты могут обратиться в МВД, подтвердить свою непричастность к преступлению и, возможно, урегулировать спор в досудебном порядке.

После этого МВД направляет уведомление в Банк России, и регулятор рассматривает вопрос об исключении клиента из базы.

Типичные случаи и планы ЦБ

Чаще всего за реабилитацией обращаются клиенты, чьи счета были заблокированы после сделок с криптовалютой. В ЦБ такие схемы называют «треугольниками».

В планах ЦБ – усовершенствовать механизм реабилитации и «немножко почистить базу». Уваров подчеркнул, что большинство обращений, поступающих в Банк России, не удовлетворяются, то есть основная часть людей, попавших в базу, находится там обоснованно. Он не уточнил, какая часть клиентов потенциально может быть исключена из базы через новый механизм.

Ранее глава Банка России Эльвира Набиуллина заявила, что регулятор, возможно, немного «перегнул палку» с блокировками счетов в рамках борьбы с мошенничеством.