В последнее время банки стали чаще блокировать операции клиентов, даже если речь идет о переводах между их собственными счетами. Как пояснила аналитик финансового маркетплейса Банки.ру Эряния Бочкина, это связано с ужесточением требований по борьбе с отмыванием денег и автоматизацией банковского контроля.

Почему блокируют переводы?

Блокировка переводов между своими счетами – не редкость, особенно если речь идет о крупных суммах или слишком частых операциях.

Подозрение могут вызвать операции, которые не соответствуют обычному поведению клиента:

• Частые переводы на новые реквизиты.
• Дробление крупных сумм на мелкие.
• Нетипичные поступления от третьих лиц.
• Внезапный вывод крупных сумм после длительного накопления.
• Нестандартное назначение платежей.

В таких случаях банк обязан проверить источник происхождения средств и может приостановить операцию до получения подтверждающих документов.

Как избежать блокировки?

Чтобы не попасть под блокировку, эксперты советуют избегать следующих действий:

• Дробить крупные суммы на множество мелких переводов.
• Совершать операции, имеющие признаки анонимности.
• Часто переводить средства незнакомым лицам.

Важно указывать понятное назначение платежа при переводе средств. Если планируется крупный перевод, рекомендуется заранее уведомить об этом банк.

Если операцию все же заблокировали, необходимо оперативно предоставить в банк запрошенные документы, подтверждающие законность происхождения средств.

Ответственность банков

Нарушение требований 115-ФЗ и смежных норм влечет для банков серьезные последствия: штрафы, ограничение операций со стороны регулятора и даже приостановление действия лицензий. Должностные лица, причастные к отмыванию денег, могут быть привлечены к уголовной ответственности. Именно поэтому банки усиливают контроль и применяют консервативный подход к операциям клиентов.

Аналитик Банки.ру также обратила внимание на особенности использования накопительных счетов. Процент на таких счетах обычно начисляется на средний дневной остаток. Поэтому частые переводы туда-обратно могут снизить доходность и привлечь внимание службы безопасности банка. Чтобы избежать потери процентов, рекомендуется поддерживать стабильный размер основной суммы на счете и использовать его как инструмент для накопления, а не для проведения регулярных расчетов.