Правительство, Центральный банк и Государственная Дума планируют ввести ограничения на количество банковских карт, выдаваемых одному человеку. Эта мера, которая может вступить в силу уже в следующем году, направлена на борьбу с растущим масштабом мошенничества. Банки, которые обычно готовы выдавать множество карт, теперь столкнутся с новыми правилами.

Проблема дропперов

Мошенники, обманывающие людей и похищающие деньги, используют так называемых дропперов. Это сообщники, которые помогают переводить украденные средства через свои и чужие счета, чтобы запутать следы и “отмыть” деньги. Масштаб этой проблемы огромен: Центральный банк выявил порядка 1,2 миллиона дропперов.

Многие из них – молодые люди, которые не всегда осознают преступный характер своих действий, просто предоставляя свои карты незнакомым людям. Однако есть и те, кто намеренно оформляет десятки, сотни и даже тысячи карт, чтобы постоянно получать долю от похищенных средств.

Новые ограничения и сроки

Законопроект, ограничивающий число банковских карт, может быть рассмотрен Государственной Думой в осеннюю сессию и принят к началу декабря 2025 года. Об этом сообщил председатель Комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков. После принятия закона потребуется некоторое время для его вступления в силу, чтобы банки смогли решить технические вопросы.

В ходе подготовки законопроекта обсуждались различные варианты ограничений. В обновленной редакции, подготовленной правительством, предлагается относительно строгое ограничение:

• Не более 20 платежных карт от всех операторов (то есть банков).
• Не более пяти платежных карт от одного оператора, если Совет директоров Банка России не установит иное.

Автоматизация учета карт

Учет карт будет автоматизирован, а не осуществляться вручную. Заместитель председателя Банка России Алексей Гузнов рассказал, что разрабатывается специальный инструмент. Этот инструмент позволит банкам обмениваться информацией о количестве действующих карт у клиентов, чтобы принимать решения о выдаче новых.

В законопроекте этот инструмент называется “Единая система учета платежных карт”. Банки будут обязаны обращаться к этой системе перед выдачей любой новой карты, будь то пластиковая или виртуальная. Они также будут направлять в систему информацию о выданных картах в порядке, сроки и по форме, установленными Банком России.

Технические аспекты и мнения экспертов

Глава Национального совета финансового рынка (НСФР) Андрей Емелин отметил, что система учета должна работать быстро, в режиме онлайн, поскольку оформление множества карт в российских банках занимает считанные минуты. Это представляет собой серьезную техническую задачу и требует значительных расходов.

Однако директор департамента национальной платежной системы Банка России Алла Бакина считает, что ничего принципиально нового создавать не придется. По ее словам, подобная система уже реализована в сфере денежных переводов, где банки обмениваются данными в онлайн-режиме. “Поэтому ничего принципиально нового создавать не надо - систему нужно развивать и дополнить сервисами. Как представляется, это не самая сложная задача. Понятно, как это сделать и, по нашим оценкам, можно организовать это без значительных дополнительных расходов для банков”, – заявила Бакина.

Влияние на обычных граждан и дальнейшие шаги

Алла Бакина подчеркнула, что 95-98% людей имеют не более пяти карт в одном банке. Подавляющему большинству законопослушных россиян не нужны десятки или сотни карт. Тем не менее, обсуждение верхней границы лимита продолжается, так как бывают исключительные ситуации, например, необходимость дополнительных карт для детей.

Алексей Гузнов из ЦБ согласен, что точное количество необходимых карт индивидуально. “Пять, десять, пятнадцать, двадцать? Разные эксперты оценивают это по-разному, и у банков статистика тоже может отличаться. Конечно, для банков желательно, чтобы лимит был побольше, это правда. Но общее понимание в том, что обычному клиенту карт нужно не так уж много”, – сказал он.

Аналитик финансового маркетплейса “Банки.ру” Эряния Бочкина считает, что большинство людей не пользуются 20 картами одновременно. Поэтому введение лимита затронет лишь узкую группу лиц. Кроме злоумышленников, это могут быть “финансовые энтузиасты”, которые оформляют различные карты для получения бонусов и льгот.

Эксперты сходятся во мнении, что обычные люди, скорее всего, не заметят введения лимита. Однако, помимо ограничений, для полной борьбы с дропперством необходимо ужесточить наказание за содействие преступникам. Александра Пожарская, эксперт проекта Народного фронта “За права заемщиков” и платформы “Мошеловка”, подчеркивает: “Ни одна мера сама по себе не способна решить такую проблему, как дропперство. Большое значение также имеет уголовная ответственность за передачу карт третьим лицам и формирование судебной и правоприменительной практики по взысканию потерь жертв с дропперов”.

Зампред ЦБ Гузнов добавляет, что для борьбы с киберпреступностью также важно развивать инструменты выявления мошеннических операций, над чем постоянно работают и банки, и государство.