Кредитная яма: просрочки по ипотеке и автокредитам резко выросли

Во втором квартале 2025 года в России наблюдается тревожная тенденция: просроченная задолженность по ипотечным и автокредитам выросла почти в два раза. По данным Объединенного кредитного бюро, рост составил 97% по ипотеке и 85% по автокредитам. В денежном выражении это 95 миллиардов рублей по ипотеке и 32 миллиарда по автокредитам.

Причины роста задолженности

На фоне роста реальных располагаемых доходов населения, увеличившихся на 7% во втором квартале и на 7,8% за первое полугодие 2025 года, такая динамика вызывает вопросы. Эксперты связывают рост просрочек с несколькими факторами.

Один из ключевых факторов - высокая ключевая ставка ЦБ, которая удерживалась на высоком уровне достаточно долгое время. Также, в период с конца 2023 по начало 2024 года наблюдался настоящий бум выдачи кредитов, когда банки одобряли заявки даже от рискованных клиентов.

Влияние ключевой ставки и инфляции

В период с июля 2023 года по вторую половину 2024 года ключевая ставка повышалась шесть раз, достигнув 16% с 7,5%. Это привело к росту процентов по кредитам и увеличению инфляции, которая «съела» часть доходов россиян. В итоге, многие заемщики оказались не в состоянии платить по долгам.

Кто в зоне риска?

Речь идет не о тех, кому нужны небольшие займы до зарплаты, а о людях, которые взваливают на себя долгосрочные финансовые обязательства, такие как ипотека. Финансовый аналитик Михаил Беляев видит в этой статистике серьезный сигнал для экономики. Он отмечает, что ипотека всегда выплачивалась с трудом, на пределе возможностей, и просрочки по ней были крайне редки. Сейчас же они выросли почти вдвое, что является плохим признаком.

Поиски выхода из ситуации

Эксперты отмечают, что нагрузка на бюджет может увеличиться, так как правительство может столкнуться с просьбами о прощении долгов, что потребует дополнительных расходов. Реструктуризация долгов (продление срока кредита и снижение процентов) возможна, но ограничена длительностью ипотечных кредитов. Вопросы по набежавшей задолженности связаны с ростом заработной платы.

Разрыв в доходах и инфляция

Существует разрыв в доходах населения, когда, например, IT-специалисты получают в 17 раз больше, чем люди с низкими зарплатами. Для многих граждан инфляция делает свое черное дело, увеличивая расходы на продукты и ЖКХ, что затрудняет обслуживание кредитов.

Позиция банков и заемщиков

Банки, в свою очередь, теряют прибыль и сталкиваются с угрозой отзыва лицензий и банкротства. Они могут снижать проценты по новым депозитам, но не торопиться с уменьшением процентов по кредитам, вводя дополнительные комиссии.

Эксперты советуют заемщикам совместно с банком искать рыночные решения для погашения долгов.