Курс доллара и евро
 сейчас и на завтра

Челлендж по личным финансам: ставим цель и составляем план действий

Финансовая грамотность уже на горизонте, ведь мы продолжаем наш челлендж. Сегодня четвертый выпуск из пяти. В нем мы предлагаем расписать ваш личный финансовый план по пунктам и советуем, как лучше это сделать.

Половина дороги на пути к тому, чтобы начать эффективно управлять деньгами, пройдена. За спиной первое, второе и третье задания. Если вы их выполнили, то значит уже разобрались, для чего вам на самом деле нужны деньги, как избавиться от дополнительных трат без ущерба для себя и как отдавать долги и кредиты, когда денег нет. Если раньше мы разбирались по большей части с вашим прошлым, то сегодня обратимся к будущему.

Задание № 4. Составьте личный финансовый план

Личный финансовый план можно составить отдельно для себя, а можно на всю семью. Это документ, в котором прописана долгосрочная или краткосрочная стратегия, которая поможет достичь определенной финансовой цели. Целей может быть несколько, как и способов их достижения. В плане нужно прописать задачу, сумму, срок, за который вы можете ее достичь, инструменты, которые для этого подходят, валюту, в которой будете копить деньги, потенциальные риски, а также график платежей. В рамках нашего челленджа возьмем одну финансовую цель. Поставьте ее четко и запишите. Например — установка брекетов.

Цель: поставить брекеты

Не обязательно сразу начинать с грандиозных планов, вроде «купить домик в Италии». Для начала можно поставить цель, на которую требуется небольшая сумма средств. Достигнув одной цели, вы поймете, как работает личный финансовый план, в процессе сможете скорректировать его, и дальше уже ставить более масштабные задачи. Плюс психологически будет проще двигаться к более грандиозному проекту, когда у вас за спиной уже есть успешный пример. Итак, записываем.

Срок и сумма: ₽150 тысяч за год

Второй шаг в построении плана — определить сумму и срок, который вам понадобится для того, чтобы добиться желаемого. Обычно даже небольшую цель можно разбить на этапы. В каждом из них будет своя задача, которую нужно решить. Представьте, что это компьютерная игра, в которой есть уровни. После прохождения каждого, вы переходите на более сложный. В конце, конечно, придется потягаться с боссом. Но если все удастся, вас ждет вознаграждение. Его себе кстати тоже можно придумать для мотивации. В случае с брекетами, нам понадобится ₽150 тысяч. А поставить мы их, допустим, хотим через год.

Выбрать источники дохода: 20% от зарплаты в месяц

Дальше нужно оценить вашу финансовую ситуацию на данном этапе жизни. Запишите отдельно все свои доходы и расходы. С затратами нам помогут задачи из прошлых уроков, где мы разбивали их по категориям, определили, какие можно сократить и как выбраться из долговой ямы. Что касается источников доходов, то их тоже можно разбить на категории, например стабильные и разовые. Далее определите, из какой категории вы будете откладывать деньги на свою цель. Можно откладывать только те суммы, которые вы получаете от случая к случаю. Но для того, чтобы уложиться в срок, лучше выбрать стабильный вариант. Например, 20% от зарплаты каждый месяц. Если этого недостаточно, подумайте о новых источниках заработка, прикиньте варианты и запишите.

Выбрать инструменты: депозит в банке

Теперь определим, что именно мы будем делать с этими деньгами. Например, ваша зарплата ₽80 тысяч. Вы решили откладывать каждый месяц 20%. Это ₽16 тысяч. Что с ними делать? Конечно, можно просто держать на дебетовой карте. Но можно заставить деньги работать, чтобы они принесли дополнительный доход. Какие инструменты подойдут именно вам, зависит от цели, срока ее реализации и риска, на который вы готовы пойти. Для цели длинною в год подойдут депозиты в рублях, долларах или евро. Если цель более долгосрочная можно добавить инвестиции в фондовый рынок. Например, вкладываться в акции, облигации и ETF . В нашем примере с брекетами выберем вклад в банке на год.

Определить риски: потеря работы

Даже если у вас стабильный доход, которого в теории хватит для достижения цели, о дополнительных источниках все равно стоит подумать. Здесь в игру вступают риски. Вы или ваш ребенок можете заболеть, вас могут уволить с работы, или вдруг срочно потребуется одолжить денег родственникам. В идеале, на помощь должна прийти финансовая подушка безопасности, то есть неприкосновенный запас на черный день. Если он есть, то вашему финансовому плану ничто не угрожает. Вы потратите подушку на непредвиденные расходы, и продолжите дальше двигаться к своей цели. Если нет, то деньги придется потратить, а цель отойдет на второй план. Подумайте и запишите заранее, что вам может помешать и на сколько отсрочит достижение цели.

Над этим заданием стоит подумать подольше. Лучше несколько раз все просчитать и поставить реальную цель, которую сможете достичь, чем сделать целью недостижимую мечту, которая рискует так и остаться мечтой.  

Последние новости

© Audit-it.ru, 2013 - 2021 Реклама на сайте
или оставьте свои отзывы и предложения
Для iOS:
Для Android: