Недавно Верховный суд разбирал весьма любопытное дело. Вот уже в нескольких инстанциях клиент Альфа-банка пытается оспорить отказ в обслуживании. В свое время в 2017 году банк отказался открыть мужчине счет, отказ получен из-за подозрения в отмывании и легализации средств.

Не буду писать подробности конкретного дела конкретного клиента, можно найти в поисковиках по словам "Альфа-банк Верховный суд".

А вот что тут интересно, так это то, что в определении Верховного суда есть кусочки информации, которая обычно не публична. Каждый банк, основываясь на требованиях и необязательных рекомендациях Центробанка и Росфинмониторинга, сам как бы создает свой внутренний кодекс, по которому клиенту могут отказывать в открытии счета. Да-да, еще до совершения каких-либо операций.

По регламенту Альфа-банка отказать можно, если в конкретном кейсе есть сразу два "нехороших" признака. Давайте посмотрим, что же это за отрицательные знаки.

Те самые признаки обнальщика, из-за которых банк может не открыть счет:

• Во время беседы с сотрудником банка клиент постоянно советуется с третьими лицами.
• Клиент пришел в банк уже вместе с этими самыми третьими лицами. Эти лица могут постоянно консультироваться друг с другом и
• Клиент не может сам пояснить, какой именно тарифный план ему нужен. Показывает написанное третьим лицом название тарифа и телефон, к которому надо привязать интернет-банк.
• Клиент не может рассказать, какие именно операции планирует проводить по счету.
• Выясняется, что после открытия счета клиент хочет на этот счет оформить доверенность на третьих лиц.
• Несколько человек при открытии счета хотят привязать свои карточки к одному номеру телефона.
• В графе о месте работы указана должность, не предполагающая постоянного дохода. При этом клиент хочет открыть какой-то премиальный тариф.
• Физлицо заказывает максимальное число карт по тарифу.
• Клиент интересуется стоимостью и лимитами только по операциям снятия нала.
• Клиент внешне выглядит как пьяный или человек под наркотиками, имеются признаки низкого социального статуса.
• Человек не может предоставить сведения о своем работодателе и рассказать, чем эта организация занимается.

@svinfin