Одной из основных причин, сдерживающей в России активное развитие взаимного кредитования (взаимное кредитование (p2p) – выдача займов физических/юридических лиц друг другу, минуя финансовых посредников, например, банков), является страх потери денежных средств вследствие финансовых афер.
Рассмотрим ряд наиболее популярных схем мошенничества.
Представление сотрудником банка.
Поступают звонки якобы от представителей служб крупных банков (например, безопасности) с просьбой предоставить персональные пароли, кодовые слова и др. Причины звонка могут быть, например, проверка персональных сведений клиента по договору займа или разблокирование его счета в онлайн банке.
Памятка. Даже если представители службы безопасности какого-либо банка свяжутся с вами, они не спросят у вас персональные сведения для доступа в личный кабинет, так как это конфиденциальная информация.
Аванс за кредит/заем
На электронный адрес приходит письмо с возможностью гарантированно получить заем на практически неограниченную сумму, но предварительно необходимо перечислить заимодавцу некоторую сумму денег, якобы для подтверждения своей платежеспособности. Нередко наивные люди клюют на эту наживку, перечисляют деньги и остаются ни с чем.
Памятка. Следует игнорировать такие сообщения, несмотря на, порой, острую нужду в заемных денежных средствах.
Поддельные документы
При взаимном кредитовании (p2p) встречаются случаи предоставления поддельных документов для оформления займа. Если заключать договор займа в электронной форме, то этот риск возрастает. Мошенники иногда используют оправдание, что их паспорт/иной документ по каким-либо причинам не доступен, и они предлагают использовать документы иного гражданина.
Памятка. Избежать вышеуказанного риска помогает обращение к третьей (официальной) стороне, которая может подтвердить данные паспорта. Иногда помогает процедура по переводу небольшой суммы денежных средств на банковскую карту друг друга, чтобы увидеть Ф.И.О. контрагента и проверить совпадение с данными в паспорте. Просите направлять качественные фотографии паспорта высокого разрешения, чтобы можно было проверить наличие признаков фальсификации документов.
Неверные данные о личности
Пользователи предоставляют о себе ложные сведения. Могут указать неверное место работы, место проживание, семейное положение; исказить факты по действующим договорам займа и так далее.
Памятка. Используйте официальные документы для проверки предоставленных данных. Изучайте социальные сети, в которых проверяйте дату регистрации, активность, друзей и прочее. При необходимости звоните на официальное место работы контрагента, только по телефонам, которые самостоятельно найдете в Интернете. Спрашивайте друзей, был ли у них опыт работы с вашим контрагентом по договорам займа. При взаимном кредитовании (p2p) особенно важно проверять информацию о контрагентах в поисковых системах Интернета, так как часто мошенники используют один и тот же профиль (в том числе телефон, электронная почта), чтобы совершать свои аферы.
Интернет преступления.
Могут попросить занести сведения о своей карте на неизвестном сайте, открыть вложенный файл/договор займа, приложенный к письму, полученного с незнакомого электронного адреса, заполнить и отправить анкету, содержащую персональные сведения и др.
Памятка. Не сообщайте никому номер личных карт, не открывайте файлы с незнакомых электронных адресов. Используйте на персональном рабочем месте современный набор антивирусных программ.
Будьте бдительны и осторожны!
Изобретательности мошенников нет предела. Проверяйте всю предоставленную информацию тщательно. Следите в интернете за информацией по новым схемам мошенничества, особенно в сфере взаимного кредитования (p2p). Принимайте решения взвешенно, а не эмоционально. Лучше потерять время, но получить всю необходимую информацию до момента фактической выдачи займа. Увидели расхождения в предоставленной информации вашим контрагентом: не пытайтесь просить дать вам пояснения, так как обязательно найдут, что сказать. Просто перестаньте общаться с данным лицом. Сообщайте обо всех подозрительных операциях широкому кругу лиц, а также администрации сайта.