Молодые россияне ставят перед собой амбициозные финансовые цели, но часто сталкиваются с разрывом между желаемым и действительным. Согласно исследованию «Сбера», многие стремятся накопить около 4,7 млн рублей за пять лет. Директор по инвестициям «СберСтрахования жизни» Александр Тихомиров рассказал, насколько это реально.
Исследование показало, что молодое поколение в России планирует накопить значительную сумму – ₽4,7 млн за пять лет. Чаще всего эти средства предназначены для создания финансовой подушки безопасности или первоначального взноса по ипотеке.
При этом, в среднем, молодые люди откладывают около 16% своего ежемесячного дохода. Учитывая, что средняя зарплата в России сейчас около 100 тыс. рублей, ежемесячные сбережения составляют примерно 16 тыс. рублей.
Если исходить из этих цифр и средней доходности в 14,5% годовых, то за пять лет можно накопить от 1,3 до 1,5 млн рублей. Это значительно меньше заявленной цели, что говорит о существенном разрыве между ожиданиями и возможностями.
Сколько нужно откладывать для достижения цели?
Чтобы накопить 4,7 млн рублей за пять лет при той же доходности, необходимо откладывать ежемесячно около 55-60 тыс. рублей. Это означает, что при сохранении нормы сбережений в 16%, ежемесячный доход должен составлять 350-380 тыс. рублей.
Очевидно, что для большинства молодых специалистов такие доходы пока недостижимы. Однако стоит учитывать, что зарплата будет расти со временем, что позволит увеличивать и сумму, направляемую на накопления.
Советы по формированию накоплений
Несоответствие между финансовыми целями и текущими доходами – не повод отказываться от накоплений. Это стимул для пересмотра подхода к финансовому планированию.
- Внимательно относитесь к структуре личного бюджета. Даже при текущем уровне дохода можно постепенно увеличивать долю сбережений, например, с 10% до 20-25%. Важно также учитывать будущий рост доходов.
- Пересмотрите набор финансовых инструментов. Большинство молодых людей выбирают консервативные инструменты, такие как вклады. Они надежны, но ограничивают потенциальную доходность. Для долгосрочных целей стоит рассмотреть диверсификацию, сочетая защитные инструменты с более доходными, такими как облигации, акции или программы страхования жизни (ДСЖ и НСЖ).
В качестве базовой модели можно использовать принцип 60/30/10: 60% на текущие расходы, 30% в консервативные инструменты, 10% в инвестиции с более высокой доходностью.
- Учитывайте фактор совместных накоплений. Формирование капитала в паре – распространенная практика, особенно при крупных целях, таких как покупка недвижимости. Объединение финансовых потоков позволяет быстрее достичь цели без чрезмерной нагрузки на одного человека.
- Учитывайте рост будущего дохода. При планировании на пять лет, именно рост дохода играет ключевую роль. Даже увеличение нормы сбережений до 25-30% не даст сопоставимого эффекта, поэтому важна системная работа над увеличением дохода и пересмотр стратегии накопления.
Главное – инвестиции в себя
Важно помнить, что ключевая инвестиция – это не только финансовые инструменты, но и собственный человеческий капитал. Образование, навыки, здоровье напрямую влияют на способность зарабатывать и наращивать капитал в долгосрочной перспективе. Вложения в развитие и поддержание качества жизни часто дают более высокий результат, чем попытки максимизировать краткосрочную доходность портфеля.
Таким образом, заявленная цель в 4,7 млн рублей – это скорее ориентир, чем гарантированный результат при текущих параметрах. Однако комплексный подход, включающий дисциплину, грамотный выбор инструментов и постепенный рост дохода, может превратить эту цель в реальность.