Получить потребительский кредит в России стало значительно сложнее. Российские банки отклоняют более 80% заявок на потребительские кредиты. При этом доля отказов в микрофинансовых организациях достигла минимума 2022 года.
Об этом сообщила агентству «Прайм» экономист и основатель финансовой экосистемы «Флагман» Эльвира Глухова. Основной причиной таких изменений стало вступление в силу указания Банка России №7286-У от 1 апреля.
Новые правила оценки заемщиков
Это указание Банка России меняет подход к оценке заемщиков при расчете показателя долговой нагрузки (ПДН). ПДН представляет собой соотношение всех кредитных платежей к среднему доходу заемщика. Ранее банки могли учитывать практически любые поступления как доход, но теперь правила стали строже.
Эльвира Глухова отметила, что уровень ПДН в 50% и выше теперь считается банками сигналом повышенного риска.
Подтверждение доходов: что изменилось?
Теперь выписка по счету используется для подтверждения строго определенных источников дохода. К ним относятся заработная плата, пенсия, социальные выплаты или доход от аренды. Средства от подработок, проценты по вкладам или переводы от родственников требуют дополнительного документального подтверждения. Это могут быть, например, справки о доходах по вкладам или ценным бумагам.
С 1 апреля регулятор также перестал принимать модели банков, которые завышали доход зарплатных клиентов на основе анализа их расходов. Это означает, что банки больше не могут использовать внутренние алгоритмы, которые могли искусственно увеличивать доход заемщиков для одобрения кредитов.
Изменения для индивидуальных предпринимателей
Индивидуальные предприниматели также столкнулись с ужесточением правил. С апреля они больше не могут подтверждать свой доход документами, оформленными самостоятельно. В качестве подтверждения остаются только налоговые декларации и книга учета доходов и расходов.
Кроме того, с 1 июля будет отменен упрощенный подход, при котором банки могли ориентироваться на заявленный заемщиком доход, сопоставляя его со среднедушевыми показателями по данным Росстата в регионе.
Цель нововведений
По словам Эльвиры Глуховой, основная цель всех этих нововведений – снижение закредитованности населения. Для людей с нерегулярными или неофициальными доходами получение кредита без подтверждающих документов станет практически невозможным.
Ранее российский Центробанк снизил ключевую ставку до 14,5%.