Руководитель направления экспертной аналитики финансового маркетплейса «Банки.ру» Инна Солдатенкова прогнозирует снижение ставок по вкладам в российских банках к концу года. По ее мнению, они опустятся в диапазон 8-11% годовых. Снижение ключевой ставки Банка России также окажет заметное влияние на вторичный рынок ипотеки.
Солдатенкова отмечает, что доходность по вкладам традиционно следует за решениями регулятора. Эффект для кредитов проявляется с некоторым временным лагом. Так, в период с 20 марта по 20 апреля средняя ставка по вкладам уже сократилась с 10,6% до 10,3% годовых. После недавнего снижения ключевой ставки до 14,5% этот тренд, вероятно, продолжится.
По оценкам «Банки.ру», к концу года ставки по краткосрочным вкладам могут опуститься до 9-11% годовых, а по долгосрочным депозитам – ниже 8% годовых.
Ситуация с кредитами
Несмотря на общее снижение ставок, эксперт не ожидает значительного удешевления кредитов в ближайшие месяцы. Это связано с действующими макропруденциальными ограничениями, которые сдерживают интерес банков к риску. Банки вынуждены более строго подходить к одобрению заявок на кредиты.
Тем не менее, ставки по кредитам также продолжат снижаться. Наибольшее влияние снижение ключевой ставки окажет на вторичный рынок ипотеки, где доля рыночных кредитов максимальна. На первичном рынке ипотеки ставки менее чувствительны к изменениям, поскольку они в значительной степени определяются льготными государственными программами.
По данным «Банки.ру», с 20 марта по 20 апреля наблюдалось снижение средних ставок по различным видам кредитов:
- По необеспеченным потребительским кредитам средний уровень снизился с 28% до 27,5% годовых.
- По автокредитам – на 0,4 процентных пункта до 23,9% годовых.
- По рыночной ипотеке – с 20,4% до 19,9% годовых.
24 апреля совет директоров Банка России принял решение снизить ключевую ставку на 50 базисных пунктов, до 14,5% годовых. При этом регулятор также рассматривал вариант сохранения ставки на прежнем уровне. Позднее глава ЦБ Эльвира Набиуллина допустила возможность паузы в смягчении денежно-кредитной политики уже на ближайших заседаниях.