Управляющий партнер «Рефинанс.ру» Денис Сочнев рассказал, как определить потенциально опасный кредит еще на этапе изучения договора. По его словам, первый тревожный сигнал – это если договор написан непонятно для заемщика.
Признаки недобросовестного кредита
Сочнев подчеркивает, что если условия кредита сформулированы запутанно, ключевые моменты не разъясняются или написаны «мелким шрифтом», это означает, что заемщик может взять на себя обязательства, не понимая их сути. Особую опасность представляют пункты о плавающей процентной ставке. В таких случаях кредитор может в одностороннем порядке повысить ставку без участия заемщика. Это делает финансовую нагрузку непредсказуемой, в отличие от прозрачных условий, где ставка зависит, например, от наличия страховки.
Завышенная стоимость и статус кредитора
Второй важный признак опасного кредита – это его завышенная стоимость. Речь идет не только о высокой процентной ставке, но и о штрафах, неустойках и дополнительных платежах. Эти скрытые расходы могут значительно увеличить сумму долга. Экономист отметил, что такая практика часто встречается в микрофинансовых организациях. Там даже небольшая просрочка может быстро превратиться в большую задолженность. В итоге заемщик рискует попасть в ситуацию, когда долги растут быстрее, чем он может их погасить.
Также, по словам Сочнева, важен статус самого кредитора. Если организация не числится в реестре Центрального банка и не имеет лицензии на кредитную деятельность, от такой сделки лучше отказаться. В этом случае заемщик лишается правовой защиты, так как на такие отношения не распространяются нормы законодательства.
Когда кредит становится угрозой
Кредит начинает угрожать финансовому положению, когда заемщик вынужден брать новые займы для погашения старых. Это, по мнению Сочнева, главный симптом вышедшей из-под контроля долговой нагрузки. Попытка погасить один долг другим лишь временно откладывает проблему. На самом деле, она только увеличивает ее масштаб. Каждый новый кредит добавляет расходы: комиссии, страховки, проценты. В результате возникает эффект «снежного кома», когда общий долг растет быстрее, чем возможности его обслуживания. Человек постепенно оказывается в долговой яме.