Микрозаймы под символический процент для студентов могут быть как спасением в трудной ситуации, так и началом формирования опасной привычки жить в долг. Об этом предупреждают эксперты.
Микрозайм как «мостик» до стипендии
Бизнес-аналитик Александр Высоких отметил, что микрозаймы под 0,01% годовых могут выручить студента в экстренных случаях: при необходимости купить лекарства, срочно уехать или при задержке оплаты жилья. Такой заем может стать своего рода «мостиком» между полным отсутствием денег и получением стипендии или зарплаты. В подобных ситуациях микрозайм способен снизить уровень стресса и помочь студенту не бросить учебу из-за временных финансовых трудностей.
Напомним, ранее вице-спикер Госдумы Борис Чернышов обратился к главе Центробанка Эльвире Набиуллиной с предложением выдавать студентам микрозаймы под 0,01%.
Риски «нормализации» кредитного поведения
Однако, по мнению Высоких, существует серьезный риск, связанный с тем, что студенты начнут воспринимать микрозаймы как обыденность, а не как крайнюю меру. Если микрозаем станет стандартной опцией «на всякий случай», он перестанет быть исключением и превратится в часть повседневной финансовой жизни. Студенты могут начать брать деньги не только при острой необходимости, а для большего комфорта: чтобы не экономить, не искать подработку и не пересматривать свои траты. Это может сформировать культуру потребления в долг, а не финансовой ответственности и планирования.
Системные риски и давление на семьи
Аналитик также указывает на системные риски, связанные с невозвратом таких кредитов. Доходы студентов часто нестабильны и неформальны, а финансовая дисциплина только формируется. В результате, условия микрозаймов могут ужесточиться за счет скрытых комиссий и требований к поручительству. В конечном итоге, убытки могут лечь на государство или кредиторов. Кроме того, семьи студентов могут столкнуться с давлением, поскольку долги детей будут восприниматься как моральное обязательство родителей.
Альтернативные решения
Вместо расширения кредитных инструментов, эксперт предлагает направить усилия на создание возможностей для заработка молодежи. Это могут быть легальные подработки, стажировки, проектная занятость, а также обучение финансовой грамотности и предпринимательству. В таком случае микрозайм останется редким исключением в жизни студента, а не привычным способом поддержания уровня жизни.