Платформа «Антидроп», разработанная Банком России для борьбы с дропперством, будет анализировать огромные объемы платежной информации. Ключевым идентификатором для связки платежных данных и их ассоциации с клиентами кредитных организаций станет индивидуальный номер налогоплательщика (ИНН). Об этом сообщил руководитель службы финансового мониторинга и валютного контроля Банка России Богдан Шабля в интервью журналу «Финансовая безопасность», опубликованном на сайте регулятора.
Богдан Шабля напомнил, что дропы – это подставные физические лица, на счета которых поступают средства от незаконной деятельности. По данным ЦБ, в 2025 году в России ежемесячно открывались десятки тысяч счетов дропов, а в пиковые периоды – до 100 тысяч счетов.
Представитель регулятора пояснил, что дропы используются для расчетов в нелегальных онлайн-казино, анонимных криптообменниках, наркошопах, финансовых пирамидах и других незаконных структурах. Теневой бизнес постоянно адаптируется к ужесточению контроля со стороны властей.
Шабля отмечает: «Распространенной практикой стало дробление операций и открытие счетов в десятках банков одновременно. Один дроп может иметь карты в 30-40 банках, а переводы распределяются небольшими суммами, чтобы не вызывать подозрений».
Принцип работы платформы «Антидроп»
Центробанк РФ разрабатывает платформу «Антидроп» для эффективной борьбы с дропперством. Архитектура платформы уже определена, и ее алгоритмы будут основываться на анализе больших данных, в первую очередь – платежной информации.
В качестве основного идентификатора для сопоставления платежных данных с клиентами банков будет использоваться ИНН. Богдан Шабля подчеркнул, что банки обеспечат наличие этого реквизита по всем счетам клиентов, что создаст единое пространство для сопоставления данных.
Признаки подозрительных операций будут формироваться на основе методологии Банка России и кредитных организаций по выявлению дропов. Перечень этих признаков утвердит совет директоров регулятора.
Порядок выявления дропов
Модели платформы «Антидроп» будут подсвечивать клиентов, у которых выявлены признаки подозрительных операций. Затем эти признаки будут подтверждаться аналитиками, что означает окончательная оценка пройдет ручную верификацию.
Руководитель службы ЦБ пояснил: «По каждому клиенту аналитики сформируют мотивированное суждение и в ежедневном режиме – перечень идентификаторов клиентов с высоким риском проведения подозрительных операций».
Использование данных платформы будет рекомендательным, поскольку решение об оценке рисков клиента всегда остается за банками. Принципиальная особенность концепции – отказ от блокирования денежных средств клиента и отключения дистанционного банковского обслуживания.
Предполагается ограничивать определенной суммой (например, 30 тысяч рублей в месяц) только те операции, которые критичны для теневых расчетов. К таким операциям относятся массовые входящие P2P-переводы от третьих лиц и внесение наличных в банкоматах, когда у банка нет возможности в моменте подтвердить источник денежных средств.
Богдан Шабля объяснил, что такой дифференцированный подход позволяет клиенту сохранять возможность получать зарплату, оплачивать товары и услуги, а также пользоваться базовыми банковскими сервисами. Это снижает риск «выталкивания» человека в «серую» зону и минимизирует негативный клиентский опыт.
Период действия вводимых банками мер планируется ограничить: в первый раз они будут действовать один календарный год, а в случае повторного выявления рисков – три года.
Предусмотрен и механизм реабилитации. Клиент сможет обратиться в свой банк, предоставить объяснения, а банк, в свою очередь, проинформирует ЦБ о принятом решении. Шабля заключил: «Таким образом, решение о применении и снятии мер полностью остается на стороне банка».