В России вступили в силу важные изменения в закон «О несостоятельности (банкротстве)», которые предоставляют второй шанс гражданам, не сумевшим выплатить ипотечный кредит. Согласно новым правилам, после продажи единственного ипотечного жилья в рамках процедуры банкротства, должнику будет возвращен первоначальный взнос. Об этом сообщил старший юрист Бюро адвокатов «Де-юре» Сергей Егоров.
Ранее, если единственное жилое помещение находилось в ипотеке и продавалось в процессе банкротства, все средства от его реализации полностью перечислялись банку. Интересы гражданина-должника при этом практически не учитывались. Поправки, внесенные в закон в конце марта этого года, кардинально меняют эту ситуацию.
Теперь, как поясняют в Бюро адвокатов, при погашении требований залогового кредитора гражданин имеет право получить обратно сумму, не превышающую размер внесенного им первоначального взноса.
Сергей Егоров подчеркивает, что логика законодателя заключается в следующем: первоначальный взнос – это не часть кредита, а собственные средства гражданина, вложенные в покупку жилья для себя и своей семьи. Следовательно, он может претендовать на возврат этих денег для приобретения нового жилья.
Ограничения и процедура возврата
Однако, предусмотрены и определенные ограничения. Например, суд может уменьшить сумму, причитающуюся должнику, если будет установлено, что гражданин действовал недобросовестно.
После реализации квартиры гражданин вправе обратиться к финансовому управляющему с заявлением об исключении суммы первоначального взноса из конкурсной массы. К заявлению необходимо приложить документы, подтверждающие размер этого взноса. Представители Бюро адвокатов считают, что новый закон усиливает гарантии конституционного права на жилище и дает банкротам реальный шанс не остаться без крыши над головой после продажи единственной ипотечной квартиры.
Актуальность проблемы и перспективы
Сергей Егоров отмечает, что проблема банкротства граждан с ипотечным жильем в последнее время становится все более острой. Кредитные организации фиксируют заметное увеличение числа процедур банкротства среди граждан с ипотечными кредитами.
Вопрос использования сумм первоначального взноса при реализации обремененного ипотекой единственного жилья неоднократно поднимался в профессиональном сообществе и был предметом рассмотрения Конституционного суда РФ. Законодатель не мог не отреагировать на данную ситуацию.
По словам юриста, новые нормы закона о банкротстве направлены на возврат сторон ипотечной сделки в первоначальное положение (status quo). Они предоставляют возможность второго шанса гражданину, который в силу жизненных обстоятельств не смог справиться с долговой нагрузкой по кредиту. Егоров убежден, что эти изменения своевременны и положительно скажутся на всех участниках ипотечного кредитования, поскольку призваны обеспечить баланс права граждан на жилище и законных интересов кредиторов в условиях массового характера проблемы.