Самозанятые граждане фактически находятся вне традиционной системы долгосрочных накоплений. Они обычно не имеют регулярных отчислений в пенсионные фонды, у них не выработана привычка к пенсионному планированию. Также они лишены многих социальных гарантий, таких как полноценный больничный или оплачиваемый отпуск.
Стимулы для добровольных взносов
Президент Национальной ассоциации негосударственных пенсионных фондов (НАПФ) Сергей Беляков в интервью "Российской газете" рассказал о возможных стимулах, которые могут стать для самозанятых первым шагом в систему пенсионного обеспечения.
По его словам, бонусы за участие в добровольном страховании могут стать отправной точкой для вхождения в более широкую систему долгосрочных сбережений. Если у человека появляется привычка к регулярным отчислениям и понимание их выгоды, то следующим логичным шагом становится использование накопительных инструментов.
Накопительные инструменты для самозанятых
Негосударственные пенсионные фонды (НПФ) предлагают различные варианты. Среди них – программа долгосрочных сбережений (ПДС) или индивидуальные пенсионные планы. Эти инструменты позволяют сформировать капитал за счет небольших, но регулярных отчислений.
Самозанятые могут легко настроить автоматический перевод части своего дохода в НПФ. Это можно сделать через приложение банка или самого фонда. Такой подход быстро формирует привычку и не создает значительной нагрузки на личный бюджет.
Пример формирования капитала
Сергей Беляков приводит конкретный пример: если самозанятый с доходом около 100 тысяч рублей в месяц начнет откладывать в ПДС по 2,5 тысячи рублей ежемесячно, начиная с 25 лет, то к 40 годам он сможет сформировать капитал в размере около 1,5 миллиона рублей.
Важно отметить, что эти средства можно использовать не только на пенсионные цели. Они пригодятся и для других важных жизненных задач, таких как первоначальный взнос по ипотеке, покупка автомобиля, оплата обучения, траты на свадьбу, рождение детей или путешествия.
Защита от импульсивных трат
Такие механизмы, как ПДС, также выступают в роли защиты от импульсивных покупок. Снять деньги со счета можно в строго определенных случаях: при достижении женщинами 55 лет или мужчинами 60 лет, либо после 15 лет участия в программе. Досрочное снятие без потерь возможно в особых жизненных ситуациях, например, при потере кормильца или необходимости дорогостоящего лечения. Это обеспечивает хорошую подстраховку для тех, кто опасается копить из-за возможных форс-мажорных обстоятельств.
Банковские вклады: не альтернатива долгосрочным накоплениям
В отличие от долгосрочных накопительных инструментов, популярные у россиян банковские вклады не являются альтернативой для формирования долгосрочных накоплений. Их основная задача – краткосрочное планирование. Поддерживать дисциплину регулярного пополнения счета в этом случае сложнее, а крупная сумма на депозите часто становится причиной незапланированных трат.