В 2025 году россияне стали чаще сталкиваться с отказами банков в реструктуризации долгов. Об этом рассказал заместитель председателя Комитета по бюджету и налогам Каплан Панеш (фракция ЛДПР).
Причины ужесточения политики банков
Депутат привел данные Банка России: сейчас банки одобряют лишь около 20% заявок на реструктуризацию. Годом ранее этот показатель был выше. Тенденция к снижению одобрений наблюдается с начала 2025 года.
Основная причина отказов – невозможность заемщиков официально подтвердить снижение дохода более чем на 30% по сравнению с прошлым годом. Это ключевое требование закона. Панеш отметил, что многим людям с неофициальным доходом крайне сложно выполнить это формальное условие.
Он также подчеркнул, что кредитные каникулы и реструктуризация – это механизм поддержки в исключительной ситуации, а не регулярный инструмент. Банки, принимая решения, должны учитывать интересы всех сторон, включая вкладчиков, и строго следовать правилам регулятора.
Прогноз на 2026 год
Каплан Панеш ожидает, что в 2026 году общая настройка рынка станет более сдержанной. Финансовые организации будут уделять повышенное внимание качеству заемщиков и их реальной платежеспособности. С трудностями могут столкнуться заемщики с высокой общей долговой нагрузкой, а также те, кто не может подтвердить свой доход официальными документами.
Сильнее всего могут пострадать заявки на реструктуризацию необеспеченных потребительских кредитов, выданных по высоким ставкам. Риски по ним для банков наиболее велики.
Позитивные изменения и новые инструменты
Несмотря на ужесточение, есть и позитивные моменты. Банк России продлил на 2026 год специальные меры для сохранения социальной защищенности и поддержки малого бизнеса. Это означает, что банкам рекомендовано более лояльно относиться к запросам на реструктуризацию от представителей малого и среднего предпринимательства в ряде регионов.
Кроме того, кредитная история клиентов не будет ухудшаться из-за такой реструктуризации.
Советы заемщикам
Чтобы получить одобрение от банка в новых условиях, заемщику необходимо проявить максимальную осознанность и подготовку. Панеш уточнил, что банки в 2026 году будут с особым вниманием анализировать полную картину долговой нагрузки, запрашивать актуальные справки о доходах и изучать кредитную историю.
Главный совет – обращаться в банк при первых признаках финансовых трудностей, еще до возникновения просрочек.
В пакет документов обязательно должны входить документы, четко подтверждающие причину ухудшения положения: справка об увольнении, лист нетрудоспособности, свидетельства о рождении детей в случае увеличения иждивенцев.
Комплексное урегулирование долгов
Новым и очень важным нюансом наступающего года может стать возможность комплексного урегулирования долгов. В Госдуму уже внесен законопроект, который позволит через один банк реструктуризировать сразу все кредиты в разных финансовых организациях.
Этот механизм, когда он будет введен, станет действенным инструментом для решения проблемы множественных долгов, помогая избежать банкротства.
В целом, путь к реструктуризации в 2026 году требует от гражданина большей подготовленности и соответствия формальным критериям. Однако, государство и регулятор создают новые инструменты для цивилизованного решения долговых вопросов. Основа успеха – открытый диалог с банком, своевременное обращение и готовность предоставить подтверждающие документы.