Банк России вводит новую систему наказаний для лиц, причастных к мошенническим операциям, известным как «дропперы». Об этом сообщил директор департамента информационной безопасности ЦБ РФ Вадим Уваров. Теперь срок ограничения доступа к банковским услугам будет зависеть от частоты участия в схемах по выводу и обналичиванию украденных денег.

Дифференцированный подход к «черному списку»

Центробанк разрабатывает дифференцированный механизм работы с «дропперами». Это люди, которые за вознаграждение предоставляют свои персональные данные и банковские карты мошенникам. Их данные будут внесены в специальный «черный список», что лишит их возможности пользоваться банковскими сервисами.

Чем чаще человек совершает нарушения, тем дольше он будет находиться в этом списке.

• Первое нарушение: данные гражданина будут храниться в базе ЦБ РФ один год.
• Второе нарушение: срок увеличится до трех лет.
• Третье нарушение: повлечет самое суровое наказание на срок от 5 до 10 лет.

Социальный аспект и профилактика

ЦБ РФ обращает особое внимание на социальный аспект проблемы. Вадим Уваров отметил, что среди «дропперов» много молодых людей. Они часто попадают в криминальные сети, не осознавая серьезности последствий, соблазнившись обещаниями быстрого заработка. «Невозможность пользоваться банковскими услугами — это серьезный урок, но наказывать пожизненно тех, кто ошибся впервые, было бы несправедливо», — подчеркнул представитель ЦБ РФ.

Реформа базы данных регулятора призвана сделать систему финансовой ответственности более справедливой. Генеральный директор платформы для самозанятых Анастасия Ускова пояснила, что, хотя за дропперство предусмотрено уголовное наказание до 6 лет лишения свободы, создание этого списка является дополнительной мерой. Она направлена на ограничение доступа мошенников и их пособников к банковским услугам, а также служит профилактикой новых преступлений.

Мнения экспертов

Эксперт по информационной безопасности Антон Редозубов считает, что предложения Банка России о дифференцированном «черном списке» — важный сигнал о намерениях регулятора. Он отметил, что пока рано говорить о конкретных механизмах, но этот список станет новым инструментом в борьбе с финансовыми мошенниками. По его мнению, подобные инициативы ЦБ РФ свидетельствуют об успешности предыдущих мер, так как они заставляют мошенников менять свои схемы, делая их более сложными и дорогими.

Редозубов также добавил, что уголовные статьи за дропперство существуют, но их применение — сложный процесс, требующий доказательства умысла. Это может быть слишком суровым наказанием для человека, оступившегося впервые. Глава EXVED Сергей Менделеев высказал опасения, что в реестр ЦБ РФ могут внести без серьезных доказательств, что может привести к блокировке счетов даже при случайных переводах.

Управляющий партнер AVG Legal Алексей Гавришев, напротив, уверен, что за случайный перевод или обычную активность по банковской карте в «черный список» ЦБ РФ не попадешь. Однако он предупредил, что алгоритмы могут ошибаться, особенно в отношении молодых людей и мигрантов. Необходимо будет сформировать механизм обжалования, иначе банки будут перестраховываться.

Экс-сотрудник ФСБ, эксперт по кибербезопасности Григорий Осипов считает, что подобные «черные списки» — это попытка ЦБ РФ усилить свое влияние на рынке регулирования. Он отметил, что банки и сейчас ведут списки «дропперов» и обмениваются информацией, но это непубличные данные. Осипов подчеркнул, что в применении ограничительных мер должен соблюдаться баланс, и установление 10-летнего срока ограничений выглядит так, что административные барьеры действуют существенно дольше, чем последствия совершенного преступления.