Миллионы россиян могут лишиться доступа к популярной программе семейной ипотеки. Это произойдет, если власти реализуют планы по повышению ставки с 6 до 12% для семей с одним ребенком, которых в стране большинство. По оценкам экспертов, это сделает льготные жилищные кредиты недоступными почти для 3 миллионов российских семей.
Изменения условий семейной ипотеки
В настоящее время Минфин активно обсуждает изменение условий семейной ипотеки. Для семей с одним ребенком ставку планируется поднять до 10–12%. В то же время, семьи с двумя детьми сохранят ставку на уровне 6%, а для многодетных семей (с тремя и более детьми) ставку могут снизить до 4%. Эти изменения могут вступить в силу уже в 2026 году, как сообщил глава комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков.
Влияние на российские семьи
По данным исследования «Домклик», в России 55% семей имеют одного ребенка, 33% – двух, и 12% – трех и более детей. Из 11,6 миллиона семей с детьми до семи лет, 4 миллиона воспитывают единственного ребенка. При этом 1,2 миллиона таких семей уже воспользовались программой семейной ипотеки.
Таким образом, изменение условий может лишить около 2,8 миллиона российских семей доступа к льготной ставке 6%. Аналогичные оценки дают Freedom Finance Global и Инго Банк.
Рост платежей и недоступность жилья
Начальник аналитического отдела инвесткомпании «Риком-Траст» Олег Абелев отмечает, что при повышении ставки до 12% показатель долговой нагрузки многих заемщиков превысит допустимый порог в 50–80%. Это приведет к тому, что примерно пятая часть семей, которым ранее одобрили бы кредит под 6%, получат отказ по новой ставке.
Директор по аналитике Инго Банка Василий Кутьин прогнозирует, что медианный ежемесячный платеж по семейной ипотеке для семей с одним ребенком вырастет на 38% – до 43,5 тысячи рублей в месяц. Это может оттолкнуть значительную часть потенциальных заемщиков с невысокими доходами. Также он добавил, что переплата по семейной ипотеке под 12% на сумму 10 миллионов рублей и на средний срок 28 лет в 2,5 раза превысит тело ссуды, в то время как по текущей ставке 6% она была бы двукратной.
В конечном итоге, доступность жилья может заметно снизиться, учитывая, что господдержка остается основным драйвером рынка, составляя более 70% от общего объема жилищных кредитов, по данным Объединенного кредитного бюро (ОКБ).
Ожидаемый ажиотаж и долгосрочные прогнозы
Традиционно, перед изменением условий госпрограмм наблюдается всплеск спроса. Директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» Екатерина Щурихина полагает, что в последние месяцы действия прежней ставки можно ожидать роста выдач по семейной ипотеке на 20–30%. Наталья Мильчакова из Freedom Finance Global уточняет, что в IV квартале 2025 года выдачи по программе могут вырасти на треть.
Гендиректор девелоперской компании «Люди» Денис Жалнин подтверждает, что в октябре уже зафиксирован рост спроса на 20–25% по сравнению с сентябрем. При этом интерес усилился как к семейной ипотеке, так и к рыночным программам.
Однако, Василий Кутьин из Инго Банка отмечает, что барьерами для дальнейшего скачка спроса станут высокие цены на новостройки, инфляционное давление и сокращение сбережений населения.
Денис Жалнин прогнозирует, что в 2026 году выдачи ипотечных кредитов на первичном рынке снизятся на 15–20%.
Предлагаемые изменения в семейной ипотеке, хоть и призваны поддержать рождаемость, могут создать новые проблемы для молодых семей. Многие россияне могут столкнуться с потерей возможности взять более дешевую ипотеку и невозможностью накопить на первоначальный взнос из-за дорожающей аренды.
Аналитик ФГ «Финам» Игорь Додонов подчеркнул, что изменения направлены на повышение адресности льготных кредитов. Например, с 1 февраля 2026 года оба родителя будут оформляться как созаемщики по семейной ипотеке, что исключит схемы получения нескольких льготных кредитов одной семьей.