Примерно 15-20% российских фрилансеров могут столкнуться с блокировкой банковских счетов, запросами документов и дополнительными проверками со стороны кредитных организаций. Такой прогноз озвучил эксперт по финансам и бизнес-эксперт Pronline Дмитрий Трепольский. По его оценкам, это может произойти во второй половине 2025 года и в первой половине 2026 года.

Причины банковских проверок

По словам Трепольского, банки обращают внимание на определенные "подозрительные" паттерны в деятельности клиентов. К таким паттернам относятся:

• Систематическое получение переводов на одинаковые суммы от разных лиц. Это может указывать на регулярную коммерческую деятельность.
• Отсутствие официальной регистрации предпринимательской деятельности. Если человек постоянно получает доход, но не оформлен как самозанятый или индивидуальный предприниматель, это вызывает вопросы.
• Использование личных счетов для получения регулярного дохода, который по объему и частоте напоминает коммерческую деятельность.

Финансист напомнил, что банки обязаны контролировать подобные операции, руководствуясь 115-ФЗ – законом о противодействии легализации доходов, полученных преступным путем.

Кто в зоне риска?

Дмитрий Трепольский отмечает, что для фрилансера с большим количеством заказов и, соответственно, частыми переводами, такие проверки становятся реальным риском. Он считает, что оценка доли добросовестных россиян, которые могут попасть под ограничения, сложна, но в целом высока.

"В первую очередь это затрагивает огромный сектор самозанятых, которые работают "в серую" или "в черную", то есть без оформления самозанятости или ИП," – подчеркнул Трепольский. Учитывая значительную долю теневой занятости в России, риск блокировки или запроса документов может угрожать 10-15% активного экономически населения, регулярно использующего личные счета для получения коммерческих доходов. Прогнозируемая доля россиян, которые могут столкнуться с ограничениями (запрос документов, временная блокировка счета) во второй половине 2025 года и в первом полугодии 2026 года, может вырасти до 15–20% от числа активных пользователей, получающих регулярные переводы.

Рекомендации для клиентов

Издание "Банки.ру" 22 октября сообщило об ужесточении контроля за частыми переводами на банковские карты в России. Риск вызывают регулярные зачисления на одинаковые суммы от разных отправителей, и под проверку могут попасть даже небольшие транзакции.

Чтобы избежать проблем, рекомендуется всегда указывать назначение платежа и сохранять подтверждения – расписки, договоры, переписку. Тем, кто регулярно оказывает услуги, безопаснее работать официально и документировать доходы.