Минфин России анонсировал важные изменения в условиях льготных ипотечных программ «Семейная ипотека» и «Дальневосточная и арктическая ипотека». С 1 февраля 2026 года станет возможным рефинансирование только рыночной части комбинированной ипотеки. Это изменение позволит гражданам, оформившим кредит по льготной ставке в рамках государственного лимита и по рыночной ставке сверх этого лимита, снизить общую процентную ставку по кредиту.

Ранее процесс рефинансирования комбо-ипотеки рассматривался как рефинансирование всего кредита целиком, что приводило к потере льготных условий по той его части, которая была оформлена с господдержкой. Эксперт-аналитик Банки.ру Артур Хачатрян поясняет, что в таких случаях ипотека рефинансировалась исключительно на рыночных условиях, нивелируя все преимущества льготных программ.

Теперь же заемщики получат возможность рефинансировать исключительно сверхлимитную, то есть рыночную, часть своей комбо-ипотеки. При этом льготная ставка по семейной или дальневосточной ипотеке будет сохранена, и не потребуется пересчитывать весь займ под текущие рыночные условия.

Преимущества для заемщиков

Артур Хачатрян отмечает, что банки будут обязаны предоставлять заемщикам справки по остаткам обоих блоков кредита. Выбор нового кредитора для рефинансирования рыночной части позволит снизить общие ежемесячные платежи и итоговую переплату, особенно если рыночные процентные ставки снизились.

Кроме того, новые правила увеличат шансы на одобрение рефинансирования. Это связано с тем, что общий ежемесячный платеж заемщика будет меньше, чем в ситуации, когда льготная часть комбо-ипотеки не учитывалась при рефинансировании. Хачатрян подчеркивает, что данное изменение делает рефинансирование комбо-ипотеки более гибким и прозрачным инструментом, позволяя заемщикам не терять привилегии льготной ипотечной программы.