Россияне, участвующие в программе долгосрочных сбережений (ПДС), вносят в среднем 34,7 тысячи рублей в год, что составляет около 2,9 тысячи рублей в месяц. Основную часть накоплений (63%) формируют люди старше 55 лет – пенсионеры и предпенсионеры. Такие данные следуют из исследования Национальной ассоциации негосударственных пенсионных фондов (НАПФ).

Кто делает основные взносы

Согласно анализу НАПФ, в 2024 году россияне добровольно внесли в программу 98,3 миллиарда рублей. Эта сумма не включает переводы старых пенсионных накоплений и государственную поддержку. 85% этих средств (83,8 миллиарда рублей) поступило от граждан пенсионного и предпенсионного возраста. Они же заключили 63% всех договоров.

Юлия Финогенова, профессор кафедры государственных и муниципальных финансов РЭУ имени Плеханова, объясняет это тем, что пенсионеры и предпенсионеры стремятся накопить максимум средств за короткий срок. Кроме того, наиболее щедрое софинансирование от государства получают граждане с доходом до 80 тысяч рублей в месяц – государство добавляет рубль на каждый рубль взноса, но не более 36 тысяч рублей в год. Это соответствует доходам многих пенсионеров. Корпоративные программы также часто ориентированы на работников предпенсионного возраста.

Участие других возрастных групп

Граждане среднего возраста (26-54 года) вносят примерно такие же суммы, но их около миллиона человек (36% от общего числа участников). Молодежь до 25 лет внесла менее 1% всех взносов. При этом старшее поколение пополняет счета регулярно, несколько раз в год, а молодые чаще делают разовые платежи.

Финогенова отмечает, что пенсия не является приоритетом для молодых людей. Кроме того, современная молодежь дольше учится, и стабильный доход, позволяющий активно копить, появляется ближе к 30 годам. До этого момента откладывают деньги от случая к случаю. Эксперт считает, что необходима более адресная работа по финансовой грамотности с учетом интересов молодежи.

Потенциал накоплений

Средний потенциал накоплений в программе превышает 2 миллиона рублей. По расчетам экспертов НАПФ, за 15 лет один клиент может накопить более 2,3 миллиона рублей. Эта сумма складывается из личных взносов (2,9 тысячи рублей в месяц, что дает 520,2 тысячи рублей), государственного софинансирования за 10 лет (346,8 тысячи рублей), дохода от инвестирования при 10% годовых (1,35 миллиона рублей) и налогового вычета (67,6 тысячи рублей).

Таким образом, даже при среднем взносе менее 3 тысяч рублей в месяц участник ПДС может сформировать значительный финансовый капитал в долгосрочной перспективе.

Устойчивость программы

Финогенова уверена в устойчивости программы. Рисков для ПДС не наблюдается, так как участники при вступлении в программу приносят с собой пенсионные накопления из системы обязательного пенсионного страхования (накопления, сформированные до 2015 года и «замороженные», но продолжающие инвестироваться). Регулярные взносы пополняются первоначальным капиталом.

Президент НАПФ Сергей Беляков подчеркивает, что рассчитанный средний объем взносов показывает, что Программа долгосрочных сбережений стала ощутимым финансовым инструментом для россиян. Он также отметил, что в настоящее время пенсионеры и предпенсионеры обеспечивают большую часть вкладов, но в будущем ожидается более активное вовлечение сначала среднего поколения, а затем и молодежи.