За первые полгода работы сервиса по добровольному ограничению кредитования более 350 тысяч жителей Северного Кавказа воспользовались новой возможностью. Это значительная часть населения семи регионов федерального округа, численность которого составляет чуть более десяти миллионов человек. Таким образом, граждане частично защитили себя от мошеннических действий и потенциальных крупных долгов.
Защита от мошенников: острая необходимость
Эксперты отмечают, что за активным использованием самозапретов скрывается острая проблема финансовых преступлений. Жертвами мошенников практически ежедневно становятся множество людей. Звонки и сообщения от злоумышленников, особенно из Украины, стали обыденностью. Несмотря на масштабные информационные кампании, миллиарды рублей продолжают выкачиваться со счетов граждан. Известно, что мошеннические колл-центры активно работают в Киеве, Днепропетровске и других городах, постоянно совершенствуя методы психологической обработки жертв.
По данным Банка России, в 2024 году объем операций без добровольного согласия клиентов увеличился на 74,3 процента по сравнению с прошлым годом, составив около 1,2 миллиона операций на сумму 27,5 миллиарда рублей.
Как работает самозапрет
Закон о самозапрете на кредиты и займы вступил в силу 1 марта 2025 года. Его основная цель – защита граждан от мошенничества, включая выдачу кредитов без их согласия или обман с использованием социальной инженерии. Граждане могут установить ограничения на любые потребительские кредиты и займы, а также выбрать полные или частичные запреты, например, запретить только дистанционное оформление займов.
По информации Объединенного кредитного бюро, почти 91 процент жителей СКФО выбрали полный самозапрет на кредиты. Это означает, что ни банки, ни микрофинансовые организации не могут выдавать таким гражданам кредиты без их согласия. Другие варианты используются гораздо реже.
Лидеры по количеству заявок
За первые полгода работы услугой воспользовались 356 846 человек в регионах Северного Кавказа. Распределение по регионам выглядит следующим образом:
- Ставропольский край: 175 513 граждан
- Дагестан: 79 190 человек
- Кабардино-Балкария: 31 611 человек
- Северная Осетия: 24 075 человек
- Карачаево-Черкесия: 19 319 человек
- Чечня: 18 891 человек
- Ингушетия: 8247 человек
Наибольший интерес к запрету на кредитование проявили люди старше 55 лет – на них приходится около 35 процентов заявок. Также высокую активность показали жители в возрасте 35-45 лет (22 процента) и 45-55 лет (20 процентов).
Механизм действия и нюансы
После установки запрета в кредитной истории человека появляется специальная отметка. Все финансовые организации, увидев ее, должны отказывать клиенту в новых заемных средствах. Если кредит все же был выдан, несмотря на эту отметку, банк или микрофинансовая организация не имеют права требовать его погашения. При этом заемщик обязан продолжать выплачивать средства по кредитам, взятым до установки самозапрета.
Михаил Хачатурян, доцент кафедры стратегического и инновационного развития факультета высшей школы управления Финансового университета при Правительстве Российской Федерации, отметил, что сервис самозапретов оказался весьма востребованным инструментом. Он помогает сдерживать импульсивные покупки и противодействовать мошенническим схемам. Однако есть и нюансы: если человеку понадобится осознанно взять кредит, самозапрет нужно будет снять полностью, а затем устанавливать его повторно, если других кредитных договоров не планируется.
Евгения Боднар, руководитель отдела сопровождения клиентов по кредитам и долгам компании "Финансово-правовой альянс", также считает нововведение успешным, так как к нему обратился почти каждый десятый житель страны. Она отмечает, что инструмент задумывался как ограничитель, отсекающий спонтанное желание взять кредит.
Представители финансового рынка также поддерживают инициативу. Гендиректор компании Moneyman Артем Быков подчеркнул, что кредиторы заинтересованы во внедрении подобных услуг, так как они тоже становятся пострадавшей стороной при мошенничестве, теряя средства, выданные в качестве займа.
Рост финансовой грамотности на Северном Кавказе
Михаил Хачатурян отметил интересную тенденцию: несмотря на присущую жителям южных регионов эмоциональность, доля импульсивных покупок в кредит в последние годы на Северном Кавказе стала уменьшаться. Этот показатель снизился до 35-40 процентов, что на четыре пункта ниже среднероссийского уровня. Растет и финансовая грамотность: по данным соцопросов, более 60 процентов населения СКФО осведомлены об особенностях кредитования и связанных с ним рисках, что соответствует общероссийскому показателю (68-72 процента). Активность населения Северного Кавказа в установлении самозапрета свидетельствует о росте его финансовой грамотности и ответственности.
Всего по состоянию на 1 сентября 2025 года самозапрет установили 13,2 миллиона россиян. Москва лидирует по количеству заявлений с 1,37 миллионами заявок.
Новые возможности для оформления самозапрета
С 1 сентября 2025 года сервисом по самозапрету на кредиты можно воспользоваться не только через "Госуслуги", но и в многофункциональном центре (МФЦ) региона проживания. Для оформления услуги понадобятся паспорт и ИНН. В МФЦ необходимо заполнить заявление и выбрать параметры: полный или частичный запрет, кредит или микрозаем, выдача онлайн или офлайн. Важно корректно указать ИНН. Сотрудники центра направят заявление в центральный каталог кредитных историй. В течение одного-трех рабочих дней самозапрет вступит в силу, и гражданин получит уведомление в личном кабинете на портале "Госуслуги" или в МФЦ.