Бесконтактная оплата прочно вошла в повседневную жизнь россиян, став особенно популярной на фоне пандемии коронавируса. После ухода международных платежных систем Google Pay и Apple Pay, российские банки и технологические компании активно развивают собственные альтернативы. Сегодня потребителям доступен широкий спектр решений – от привычной оплаты по QR-коду до инновационных биометрических систем.
Как работает бесконтактная оплата?
Бесконтактная оплата позволяет совершать платежи без прямого контакта с терминалом, зачастую без ввода ПИН-кода для небольших сумм. Для этого достаточно поднести карту, телефон или специальный гаджет на расстояние нескольких сантиметров к считывателю. Основная технология, обеспечивающая такие платежи, – это беспроводная связь NFC (Near Field Communication). Она позволяет быстро обмениваться данными между устройствами. Для использования NFC-платежей смартфон должен быть оснащен соответствующим чипом.
Оплата по QR-коду
Один из самых доступных способов бесконтактной оплаты, не требующий NFC, – это оплата по QR-коду. Для этого нужен смартфон с камерой и банковское приложение с функцией QR-платежей, а также доступ в интернет. Пользователь сканирует QR-код, размещенный на кассе или экране терминала, и подтверждает оплату в приложении.
По данным Банка России, во втором квартале 2025 года количество платежей по QR-кодам достигло почти 990 млн операций, что на 25% больше, чем в предыдущем квартале. Сумма операций составила 1,3 трлн рублей, увеличившись на 16%.
Большинство банков проводят QR-платежи через Систему быстрых платежей (СБП), что часто приравнивается к банковскому переводу и не предполагает начисление кешбэка.
Универсальный QR-код
Оператор СБП, Национальная система платежных карт (НСПК), в конце июня 2024 года объявила о запуске универсального QR-кода, полностью внедрив его в эквайринговую сеть СБП к октябрю 2024 года. Этот код позволит получить доступ к различным вариантам оплаты: СБП, банковским сервисам, рассрочке и в будущем – к цифровым рублям.
23 июля 2025 года президент РФ Владимир Путин подписал закон, который с 1 сентября 2026 года вводит обязательное использование банками универсального платежного QR-кода. Закон также запрещает взимание платы за услуги оператора единого QR-кода.
Российские платежные сервисы
Ряд российских банков и компаний разработали собственные приложения для бесконтактной оплаты, многие из которых используют NFC-технологию:
- «СБПэй»: Специальное приложение для оплаты по QR-коду, а также через NFC при поднесении телефона к специальной табличке. Работает на Android 7.0 и выше. Средства списываются напрямую с банковского счета. Сервис поддерживают 215 банков.
- Mir Pay: Мобильное приложение для карт платежной системы «Мир». Доступно для Android 7.0 и выше с поддержкой NFC. Приложение можно скачать с официального сайта платежной системы или RuStore. Поддерживает карты «Мир» более 170 банков.
- SberPay: Сервис от Сбербанка, доступный в приложении «Сбербанк Онлайн» для Android 8.1 и выше с NFC. Требует карты «Мир» от Сбербанка, даже если подключен счет другого банка.
- T-Pay: Сервис Т-банка для карт «Мир», работающий на Android с NFC. Для оплаты покупок от 1 тыс. рублей требуется разблокировка телефона.
- Gazprom Pay: Приложение Газпромбанка для Android-пользователей с NFC. Позволяет привязать карту «Мир» Газпромбанка.
- «Яндекс Пэй»: Мобильное приложение «Яндекса» для оплаты по QR-коду или через NFC на Android. Доступен повышенный кешбэк для подписчиков «Яндекс Плюс».
- «ВТБ Pay»: Запущен в начале декабря 2024 года. Сервис позволяет клиентам ВТБ совершать покупки смартфоном и снимать наличные в банкоматах. Доступен для Android-смартфонов с NFC и требует карты ВТБ платежной системы «Мир».
Бесконтактная оплата для iPhone
Для владельцев iPhone, которые столкнулись с прекращением работы Apple Pay, также появились новые решения:
- «Вжух» от Сбербанка: Запущен 25 августа 2025 года. Это решение позволяет проводить бесконтактные платежи через Bluetooth Low Energy. Для оплаты достаточно запустить приложение «Сбербанк Онлайн» (новой версии) и поднести смартфон к терминалу, подтвердив операцию. Оплата работает даже без интернета и на расстоянии. С момента запуска сервисом «Вжух» воспользовались более 1,6 млн российских владельцев iPhone, проведя 5 млн транзакций за первую неделю. Технологию Сбербанка также тестируют Т-банк и Альфа-банк.
- Платежный стикер: Наклейка со встроенным NFC-чипом, по сути, миниатюрная банковская карта. Ее можно прикрепить к смартфону и использовать для бесконтактной оплаты. Многие крупные банки, включая Сбер, Т-банк, Газпромбанк, Альфа-банк, предлагают выпуск таких стикеров.
Другие инновационные способы оплаты
Помимо традиционных методов, развиваются и более уникальные способы бесконтактной оплаты:
- Аксессуары с NFC: Банки предлагают платежные кольца (например, Альфа-банк, Россельхозбанк) и другие ювелирные аксессуары (Т-банк совместно с Artpayments), в которые встроен NFC-чип. Такие устройства синхронизируются с картой «Мир» и позволяют оплачивать покупки, поднося аксессуар к терминалу.
- Смарт-часы: Некоторые смарт-часы на базе Wear OS (вариация Android) позволяют установить Mir Pay и использовать их для оплаты.
Оплата биометрией
«Оплата улыбкой» Сбербанка, запущенная летом 2023 года, является альтернативой ушедшим платежным сервисам. Изначально доступная только клиентам Сбербанка, с конца 2024 года она стала открыта для клиентов любых кредитных организаций. Для оплаты нужно посмотреть в камеру терминала, которая распознает лицо и сопоставляет его с цифровым профилем, привязанным к счету карты. Для использования сервиса необходимо быть совершеннолетним и создать цифровой профиль биометрии в МФЦ, отделении банка или через приложение «Госуслуги биометрия».
По данным Банка России, во втором квартале 2025 года биоэквайрингом воспользовались около 60 млн раз, оплатив товары и услуги на сумму около 45 млрд рублей. Это в 1,5 раза больше, чем в первом квартале 2025 года, и в 11 раз больше, чем за аналогичный период прошлого года.
Национальная система платежных карт (НСПК) также развивает платежи по биометрии, запустив пилотный проект по биоэквайрингу совместно с Центром биометрических технологий (ЕБС). К пилоту присоединились ВТБ и Альфа-банк. Осенью 2024 года клиенты ВТБ получили возможность оплачивать покупки по биометрии в кафе и магазинах Москвы и Сочи. Сбербанк и НСПК планируют объединить биоэквайринг во второй половине 2025 года, чтобы сделать его доступным для всех банков и клиентов.
Старший вице-президент и руководитель блока «Транзакционный банкинг» Сбербанка Дмитрий Малых отметил, что доля альтернативных платежей в России неуклонно растет, а оплата по биометрии демонстрирует самые высокие темпы роста, сочетая удобство и безопасность. По его словам, Россия стала первой страной в мире, где оплата по биометрии приобрела массовый характер.