Министерство финансов России объявило о важных изменениях в программе ипотечных каникул для семей с детьми, а также поделилось планами по развитию цифровых финансовых инструментов и исламского финансирования. Об этом рассказал директор департамента финансовой политики Минфина Алексей Яковлев в интервью «Российской газете» на Восточном экономическом форуме (ВЭФ).
Расширение ипотечных каникул для семей с двумя детьми
Ключевым изменением стало увеличение срока ипотечных каникул для семей, в которых родился второй или последующий ребенок, – до 18 месяцев. Ранее такие каникулы предоставлялись на срок до 6 месяцев и имели строгие условия: снижение дохода более чем на 20% при условии, что ипотечные платежи превышают 40% дохода, а жилье являлось единственным.
Согласно новым правилам, при рождении второго или последующего ребенка условие о снижении дохода и соотношении платежа к доходу больше не применяется. Это значительно упрощает процедуру получения отсрочки и направлено на поддержку семей в сложных жизненных ситуациях. Новые правила распространяются не только на рождение детей, но и на усыновление или удочерение.
Важно отметить, что ипотечными каникулами можно воспользоваться только один раз по одному кредиту, независимо от основания. То есть, если семья уже брала каникулы по старому правилу с одним ребенком, она не сможет взять их повторно по новому правилу с двумя детьми по той же ипотеке.
Запрет на платежи в криптовалюте и штрафы
Минфин подтвердил, что в России действует законодательный запрет на внутренние платежи в любой цифровой валюте, кроме цифрового рубля. Законопроект, находящийся на рассмотрении Госдумы, устанавливает санкции за нарушение этого запрета. Размеры штрафов будут определены в ходе парламентского обсуждения, но их цель – пресечение незаконных платежей.
Промежуточные итоги эксперимента по исламскому финансированию
Эксперимент по исламскому финансированию, основанному на принципах партнерского финансирования без процентного дохода, показал хорошие результаты. По словам Алексея Яковлева, существует значительный запрос на такие финансовые продукты как со стороны бизнеса, так и со стороны граждан. Экспериментальный режим дал подробное описание правовой базы для сделок, которые ранее уже существовали в рамках гражданского законодательства.
Особенности исламского финансирования включают:
- Ориентацию на религиозно-этические принципы, исключающие финансирование производства и сбыта алкоголя, табака и других подобных товаров.
- Особый подход к распределению риска, где инвестор становится прямым участником проекта и разделяет как прибыль, так и убытки.
Следующий этап эксперимента будет сфокусирован на развитии сегмента b2b и структурировании проектного финансирования. Также планируется привлечение средств через особые долговые ценные бумаги – сукук, которые обеспечивают доход за счет прибыли бизнеса, но не гарантированы, в отличие от обычных облигаций. Потенциал исламского финансирования подтверждается не только внутри страны, но и вызывает интерес у зарубежных инвесторов.
На данный момент расширение эксперимента за пределы уже участвующих регионов (Чечня, Дагестан, Татарстан и Башкортостан) не планируется, но к этому вопросу могут вернуться по мере развития.
Токенизация активов реального сектора
Минфин совместно с Банком России и участниками рынка разрабатывает концепцию токенизации активов реального сектора. Цель токенизации – упростить выпуск и оборот активов, снизить транзакционные издержки, повысить ликвидность и потенциал привлечения инвестиций.
Приоритетными для токенизации видами активов являются:
- Движимое имущество, право собственности на которое не подлежит государственной регистрации, например, товарные складские остатки. Это позволит владельцам использовать их как обеспечение для кредитов и инвестиций.
- Исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности. Здесь виден большой потенциал для развития инноваций отечественных стартапов.
- Доли участия в обществах с ограниченной ответственностью (ООО). Токенизация долей и использование смарт-контрактов для регулирования корпоративных отношений позволит повысить потенциал для привлечения финансирования и автоматизировать операции.
- Определенные виды документарных ценных бумаг.
Главная задача Минфина в этом направлении – повысить потенциал по привлечению инвестиций за счет сокращения дистанции между инвестором и эмитентом актива. Токенизация может стать инфраструктурой, способной устранить барьеры для зарубежных инвесторов, желающих вкладываться в российские активы.