Озон-банк, не имеющий традиционных отделений, приступил к развертыванию собственной сети банкоматов. К концу текущего года банк планирует установить 350 устройств по всей стране. Это решение призвано компенсировать потребность части клиентов в непосредственном контакте с банком и работе с наличными деньгами. Уже сейчас первые 12 банкоматов функционируют в Москве, Санкт-Петербурге и Екатеринбурге.
Где появятся новые банкоматы?
Банкоматы Озон-банка будут располагаться как в пунктах выдачи заказов (ПВЗ) маркетплейса Ozon, так и в других торговых точках и магазинах. В компании уточнили, что установки будут производиться только в тех ПВЗ, владельцы которых дадут на это согласие. На конец 2024 года у Ozon насчитывалось более 60 тысяч ПВЗ.
Расширение функционала и изучение спроса
Генеральный директор «Озон Финтеха» Ваэ Овасапян отметил, что решение о запуске сети банкоматов связано с потребностью клиентов, использующих наличные деньги, в офлайн-контакте с банком. На начальном этапе функционал банкоматов будет ограничен снятием и пополнением наличных. Однако в Озон-банке планируют расширять возможности устройств, добавляя новые разработки и продукты банка. До конца года будет проводиться изучение спроса и удобства расположения банкоматов, после чего будет принято решение о дальнейшем масштабировании сети.
Инвестиции и окупаемость: мнения экспертов
По оценкам источника на банковском рынке, установка 350 банкоматов может обойтись Озон-банку примерно в 700 млн рублей. Для того чтобы окупить эти затраты, банку необходимо будет перенаправить через собственные банкоматы около 35 млрд рублей. Ранее держатели карт Озон-банка могли бесплатно снимать и пополнять счета в банкоматах ВТБ, однако за каждую такую операцию Озон-банку приходилось платить около 2% комиссии.
Мнения экспертов относительно быстрой окупаемости инвестиций в банкоматную сеть разделились. Некоторые проводят параллели с Т-Банком (ранее Тинькофф Банк), который также не имеет отделений и изначально пользовался партнерскими банкоматными сетями, но затем успешно запустил собственную. Однако другие эксперты указывают на существенные различия в бизнес-моделях.
Различия с Т-Банком и цифровые привычки клиентов
Алексей Войлуков, МВА-профессор бизнес-практики по цифровым финансам РАНХиГС, отмечает, что Озон-банк сегодня является расчетным банком, тесно связанным с маркетплейсом, тогда как Т-Банк на момент перехода к модели без отделений уже был полноценным универсальным банком. По его словам, банкомат, несмотря на свою полезность, не может полноценно заменить офис банка, так как воспринимается клиентами в первую очередь как устройство для работы с деньгами, а не как полноценное представительство.
Эксперты подчеркивают, что основная аудитория Озон-банка – это продвинутые цифровые пользователи, которые привыкли оплачивать покупки онлайн и редко пользуются наличными. Это может замедлить окупаемость инвестиций в физическую инфраструктуру. Роман Прохоров, глава правления ассоциации «Финансовые инновации», добавляет, что большинство крупных банкоматных сетей сегодня балансируют на грани безубыточности.
Дополнительные функции и риски
Виктор Достов, глава Ассоциации участников рынка электронных денег, считает, что в «Озоне» видят важность развития сервисов по работе с наличными для полноценного развития финансовых услуг. Он также отмечает, что банкоматы могут выполнять и другие важные функции, например, удаленную идентификацию, что становится особенно актуальным в свете грядущего запрета на идентификацию через агентов. Достов полагает, что такой эксперимент вполне оправдан, учитывая относительно невысокую стоимость банкоматов.
Однако Алексей Войлуков напоминает, что сеть банкоматов – это не только расходы на покупку, но и постоянные затраты на обслуживание, инкассацию, аренду места. Он указывает, что, согласно исследованиям Сбербанка, востребованность дополнительных сервисов в банкоматах стремительно снижается в последние два года, так как вся активность перешла в мобильные приложения. Поэтому, по мнению Войлукова, проекту Озон-банка по построению масштабной банкоматной сети будет сложно окупиться в обозримом будущем.