Курс доллара и евро
 сейчас и на завтра

23:30
Покупка:
 
Продажа:
EUR
76,7875
EUR
76,79
USD
68,1175
USA
68,12
ООО «Компания БКС», лицензия №154-04434-100000 от 10.01.2001 на осуществление брокерской деятельности. Выдана ФСФР. Без ограничения срока действия.

Из России исчезает льготная ипотека? Уже с 2017 года ипотека может существенно подорожать для россиян. Банки постепенно убирают "ипотечные вклады", а правительство обсуждает закрытие программы господдержки. Получается, что для накопления первоначального взноса можно использовать только обычные срочные вклады, ставки по которым скоро могут снизиться ниже 10%. А ипотека без господдержки вряд ли станет дешевле 13–15% годовых.

Время дешевой ипотеки подходит к концу. Уже с 2017 года она может существенно подорожать для россиян. По словам министра строительства и ЖКХ Михаила Меня, велика вероятность, что государственная программа субсидирования процентной ставки по ипотеке не будет продлена и закончится в 2016 году.

Если вы сомневаетесь в словах министра, то вот мнение по поводу дешевой ипотеки директора аналитического департамента Альпари Александра Разуваева, которое цитирует ИА «Regnum»: «Люди, которые требуют себе немедленно дешевую ипотеку, просто хотят решить свои жизненные проблемы за счет других людей. Прежде всего, за счет вкладчиков банков. Ведь, чтобы снизить ставку по кредитам придется снизить ставку по вкладам, сделав ее ниже инфляции. Современное молодое поколение хочет всего и сразу. Часто забывая, что в России капитализм. А принцип любой капиталистической системы — больше работать и быть скромней».

Иными словами, дешевле ипотека не станет точно, а вот подорожать вполне может. Поэтому осталось совсем немного времени, чтобы обзавестись собственным жильем за счет банка. Но перед многими потенциальными заемщиками встанет непреодолимая стена в виде первоначального взноса, который может составлять от 15% до 50% от суммы кредита. Раньше банки предлагали в качестве выхода ипотечный вклад, однако, сегодня и этот финансовый инструмент перестал быть доступным для россиян.

Накопительная ипотека

В нашей стране накопительная ипотека до сих пор находится в зачаточном состоянии, поэтому подобных предложений на рынке всегда было очень мало. В теории это идеальный вариант того, как должен работать ипотечный вклад — человек, желающий купить жилье в ипотеку, открывает в банке депозит на несколько лет, с помощью которого копит на первоначальный взнос. За это банк снижает ставку по ипотеке на несколько процентов.

На деле же все немного сложнее. Последние пару лет существовала социальная программа «народная ипотека», которую реализовывал Сбербанк совместно с региональными представителями в Ростовской области и Краснодарском крае. Принять участие в программе могли далеко не все: так как в ряде случаев программа финансировалась за счет бюджета, участвовать в ней могли только люди, прожившие в регионе более 5 лет и нуждающиеся в улучшении жилищных условий. То есть у претендента не должно быть в собственности более одного объекта недвижимости и на одного члена семьи должно приходиться не более десяти квадратных метров жилой площади.

Если вкладчик и будущий заемщик подходили под эти требования, то они могли претендовать на льготные условия приобретения жилья. А именно:

— социальное жилье, на 25% дешевле рыночного;

— выбор продолжительности вклада от 4 до 6 лет;

— перечисление государственной субсидии в размере 30% от суммы вклада, вносимого участником;

— льготные процентные ставки по кредиту — от 6% до 8% годовых;

— жилищный кредит сроком на 9 лет.

Естественно, программа имела также целый ряд недостатков:

— максимальный размер кредита — полтора миллиона рублей, и выдаваемая сумма зависела от размера накоплений на счете участника;

— процентная ставка по кредиту в 6% была доступна лишь тем, кто выбрал максимальный период накопления (6 лет), накапливавшие средства в течение пяти лет могли рассчитывать на 7% годовых по кредиту, в течение 4 лет — на 8% годовых;

— процентная ставка по вкладу — от 1,5%-2% годовых, причем на сумму государственной помощи депозитные проценты не начислялись;

— общий размер государственной помощи не превышал 36 тыс. рублей в год или 216 тысяч рублей за весь период накопления;

— открытие вклада под процент в несколько раз ниже рыночного не являлось гарантией того, что вам дадут ипотечный кредит.

Последний пункт был, конечно, самым коварным. Только представьте себе — в течение 6 лет необходимо держать свои деньги на низкодоходном депозите, процент которого сейчас ниже инфляции, и при этом в конце не получить одобрения на ипотеку. И все же при таком количестве минусов программа давала возможность многим малоимущим семьям обзавестись собственным жильем. Для банков же она служила только своего рода катализатором, призванным немного расшевелить ипотечный рынок после кризиса.

Как не стало льготной ипотеки

Безусловно, ставки по ипотеке за пару лет значительно снизились. После девальвации рубля банкам пришлось повысить проценты по жилищным кредитам до уровня 15–18% годовых, теперь же ставки приблизились к 12–14% годовых в большинстве крупных банков.

Это дало банкам повод незаметно, без объявления войны, избавиться как от льготных ипотечных программ, так и от ипотечных вкладов. Так, информация о «Народной ипотеке» просто исчезла с сайта Сбербанка. Информации о реализованной в прошлом году в Уфе схожей программе банка Уралсиб также не стало.

Банк ВТБ 24, ранее предлагавший «Вклад в ипотеку», тоже убрал его из своей линейки вкладов. Его срок был ограничен двумя месяцами, а ставка составляла 3,55% годовых. Продукт был рассчитан на тех людей, кто не хотел, чтобы деньги просто так лежали без дела во время совершения ипотечной сделки, которая длится в среднем 1–2 месяца. Но теперь гражданам России стали не доступны даже такие «привлекательные» условия.

Тем временем, в правительстве ходит все больше разговоров о закрытии программы «Ипотека с господдержкой». Пока ее действие продлено до января 2017 года. Только за этот год на помощь россиянам в покупке жилья государство потратило почти 5 млрд руб., и дальнейшее действие программы станет большой нагрузкой для бюджета страны.

На сегодняшний же день можно констатировать печальный факт: льготная ипотека исчезает из России. Банки не хотят предлагать ипотечные вклады, гарантирующие сниженную ставку по жилищному кредиту, а государство не готово и дальше тянуть ипотечную кабалу.

Банки позарились на материнский капитал

Естественно, кредитные организации не хотят лишаться ипотеки как части кредитных портфелей. Но проблема с внесением первоначального взноса сама собой не решается. И так банки нашли выход — материнский капитал! Несмотря на то, что молодые родители вправе сами распоряжаться деньгами: потратить их можно на улучшение жилищных условий, образование ребенка или же внести его в качестве накопительной части пенсии для мамы, банки как бы намекают, что лучше всего потратить эти деньги на первоначальный взнос по ипотеке.

Для этих целей банки стали вводить в свою линейку особые ипотечные кредиты, непосредственно связанные с материнским капиталом. Например, Сбербанк предлагает жилищный кредит «Ипотека плюс материнский капитал», где предлагает внести первоначальный взнос или его часть за счет средств материнского капитала.

ВТБ 24 также готов предоставить кредит на жилье, если вы внесете первоначальный взнос из средств материнского капитала. Банк «Открытие» имеет целых два отдельных кредитных продукта с использованием материнского капитала для покупки жилья.

Некоторые банки, например ДельтаКредит, даже предлагают особые условия семьям, готовым внести первоначальный взнос за счет материнского капитала. Как сказано на сайте кредитной организации, при использовании маткапитала первый взнос будет ниже на 10% в сравнении со стандартными условиями.

К чему же в итоге мы пришли? Дешевые кредиты на жилье вот-вот исчезнут, а механизмов для получения ипотеки на стандартных условиях не прибавилось. Получается, что для накопления первоначального взноса можно использовать только обычные срочные вклады, ставки по которым скоро могут снизиться ниже 10%. А ипотека без господдержки вряд ли станет дешевле 13–15% годовых. Судя по всему, придется нам, по совету Александра Разуваева, «больше работать и быть скромнее».  

Последние новости

© Audit-it.ru, 2013 - 2018 Реклама на сайте
или оставьте свои отзывы и предложения
Для iOS:
Для Android: