Последствия закредитованности могут быть серьезными – долговая яма, ухудшение кредитной истории, суды, взыскание долга через приставов или коллекторов. Число должников с каждым годом растет. В 2023 году, по данным ФССП, количество исполнительных производств достигло рекордной отметки в 24,6 млн. Это на 4,5 млн выше, чем годом ранее.

Часто единственным способом избавления от долгов становится банкротство. В большинстве случаев процедура является спасительной для должника, и буквально возвращает его к нормальной жизни. Узнать о ней подробнее можно на портале «Банкротство Инфо». А сейчас давайте разберем, почему люди попадают в долговую яму, как можно из нее выбраться и какую роль в этом играет банкротство.

Причины попадания в долговую ловушку

Долг может в одночасье стать непосильным даже для вполне благополучного и законопослушного заемщика. Но все же есть типичные ошибки и ситуации, которые ставят человека на край долговой пропасти. Давайте разберем их в таблице:

Последствия долговой нагрузки

Сначала банки и МФО пытаются связаться с неплательщиком и убедить его начать вносить деньги на счет. Как правило, это не помогает. Если платить нечем, то после их визитов и напоминаний деньги не появятся. Если только не пойдете брать в долг у родственников и друзей. Но даже если вы внесете платеж банку, долговая нагрузка только увеличивается – теперь нужно еще отдавать деньги близкому человеку.

Рано или поздно банк обратится в суд с требованием взыскать долг или продаст его коллекторам. Это может случиться и через полгода, и через год. Кредитные организации не торопятся с иском, ожидая, когда набегут проценты и штрафы.

Страдают все сферы жизни человека, друзья и родственники отворачиваются, на фоне постоянных стрессов начинает ухудшаться здоровье, приставы лишают денег и имущества, коллекторы приходят домой, звонят, пишут в надежде «выбить» долг. Таким образом, долги могут значительно снизить качество жизни.

Можно привести пример из жизни голливудского актера Николаса Кейджа. Несмотря на многомиллионные гонорары, он не смог справиться с долговой нагрузкой. Необдуманные покупки и траты быстро сделали из успешного актера должника. В итоге самостоятельная борьба с долгами отняла у Кейджа все имущество, имидж, карьеру и 12 лет жизни. А все могло бы сложиться иначе, если бы актер вовремя решился объявить себя банкротом.

6 шагов к выходу из долговой ловушки

В первую очередь нужно погасить в себе чувство вины, перестать страдать и начать действовать. Если есть вход, значит, должен быть и выход из проблемы. И один из них – банкротство физических лиц. В современном мире банкротятся не только «простые смертные», но и звезды мирового масштаба. Например, вы знали, что Майк Тайсон тоже прошел через банкротство?

Удивительно, но факт: он был признан банкротом в 2005 году. Благодаря тому, что Майк доверился юристам и решил списать долги, он избежал увеличения долга за счет процентов и смог сохранить часть имущества. Этот эпизод никак не отразился на его карьере, а потому Майк быстро смог подняться до прежнего уровня финансового благосостояния.

Справиться с долгами можем и мы с вами. Давайте выясним, что же нужно предпринять, чтобы избавиться от долгов и восстановить платежеспособность.

Избавиться от долга в рамках процедуры банкротства можно не только в результате его списания после реализации имущества на торгах, но и самостоятельно при помощи реструктуризации. Суд может назначить тот или иной вариант в зависимости от уровня ваших доходов. Реструктуризация возможна, если после уплаты ежемесячных взносов по новому графику у вас остается хотя бы прожиточный минимум.

Если дохода не хватает, то единственным вариантом будет банкротство с реализацией имущества. Особенно выгодна процедура тем должникам, у которых ничего нет, кроме единственного жилья. В этом случае долг также спишут, но банкротство займет меньше времени, так как отпадает необходимость устраивать торги.

Даже в случае реализации имущества у вас не заберут единственное жилье, домашнюю утварь, одежду, мебель. Вы сможете даже сохранить автомобиль, если докажете его жизненную необходимость.

Сейчас на рынке юридических услуг ежедневно появляются компании, которые обещают сопровождение в процедуре банкротства. Обычному человеку очень просто в них запутаться. На портале «Банкротство Инфо» есть рейтинг лучших компаний по банкротству. Он составлялся на основе количества выигранных дел, обратившихся клиентов и их отзывов.

Роль банкротства в решении проблемы долгов

В процедуре банкротства можно списать большинство долгов, например, перед банками, МФО, гражданами, ЖКХ. Нельзя избавиться от долга по алиментам, возмещению ущерба жизни, здоровью.

Остановить рост долгов можно подав на банкротство

Заявить о банкротстве может как сам должник, так и его кредиторы. Однако первый вариант будет более выгодным, так как должник сможет выбрать СРО арбитражных управляющих, из состава которой суд выберет основное действующее лицо в процессе – финансового управляющего. В этом случае суд будет благосклонней к должнику, так как он самостоятельно пытается решить проблему с долгами. Давайте подробнее разберем, какие преимущества и недостатки есть у банкротства.

Как выбрать компанию для поддержки в процессе банкротства

Процедура отличается сложностью и ворохом мелких, но чрезвычайно значимых нюансов. Потому доверить себя и свое будущее можно только надежной и проверенной компании, которая помогла сотням должникам обрести свободу от непосильного финансового бремени.

Выбирая компанию по банкротству, обратите внимание на следующее:

• Требуется ли полная предоплата. Необходимо сотрудничать только с компаниями, которые работают официально и без 100% предоплаты. Так повышается вероятность того, что компания опытная и уверена в своих силах.

• Есть ли гарантия возврата средств, если суд не спишет долги в процедуре банкротства. Как правило, специалисты внимательно изучают дело, беседуют с должником, выясняя обстоятельства и только затем предлагают заключить договор. В нем же прописывают возможность и условия возврата денег, так как никто не может решить заранее, как пройдут слушания и какое решение примет суд.

• Как формируется стоимость услуги. Этот вопрос также отмечен в договоре. Причем должны быть понятно расписаны все слагаемые стоимости. Она должна быть фиксированной.

• Компания должна специализироваться на вопросах банкротства. В противном случае, например, при многопрофильности специалистов, есть вероятность что-либо упустить и тем самым перечеркнуть надежды на благоприятный исход дела.

• Есть выигранные дела и положительные отзывы клиентов. Лучше, если это будут видеоотзывы, так как они внушают больше доверия.

Подводя итоги, следует отметить, что долги – это не конец всему, а возможность переосмыслить отношение к финансам. Взять кредит или кредитную карту в банке, а тем более микрозаем в МФО очень легко. Для этого порой даже не нужно подтверждать доход. Но каким бы ни был соблазн, необходимо как следует взвесить все "за" и "против" и только потом принимать решение о кредитовании.

Не подписывайте договор, пока внимательно его не изучите. Если какой-то пункт непонятен, не стесняйтесь попросить специалиста объяснить вам его. Обратите внимание, что будет, если допустите просрочку. Взвесьте, сможете ли вы оплатить займ с вашим нынешним доходом. Если же у вас уже есть долг, не нужно ждать, пока он вырастет до огромных размеров, а приставы начнут принудительное взыскание. Своевременно обратитесь к юристам и законно спишите долги при помощи процедуры банкротства.

На правах рекламы ООО КРЕДИТАМНЕТ