Курс доллара и евро
 сейчас и на завтра

Банкротство из-за кредитов и займов: как избавиться от долгов - пошаговая инструкция

Последствия закредитованности могут быть серьезными – долговая яма, ухудшение кредитной истории, суды, взыскание долга через приставов или коллекторов. Число должников с каждым годом растет. В 2023 году, по данным ФССП, количество исполнительных производств достигло рекордной отметки в 24,6 млн. Это на 4,5 млн выше, чем годом ранее.

Часто единственным способом избавления от долгов становится банкротство. В большинстве случаев процедура является спасительной для должника, и буквально возвращает его к нормальной жизни. Узнать о ней подробнее можно на портале «Банкротство Инфо». А сейчас давайте разберем, почему люди попадают в долговую яму, как можно из нее выбраться и какую роль в этом играет банкротство.

Причины попадания в долговую ловушку

Долг может в одночасье стать непосильным даже для вполне благополучного и законопослушного заемщика. Но все же есть типичные ошибки и ситуации, которые ставят человека на край долговой пропасти. Давайте разберем их в таблице:

Ситуации и ошибки

Пояснение

Заключение невыгодного договора займа

В договоре следует обращать внимание на комиссию и штрафы за досрочное погашение, страховку, сумма и срок займа, итоговую переплату, скрытые комиссии за допуслуги.

Потеря работы или значительное снижение дохода

Это может случиться по причине сокращения штата, перевода на низкооплачиваемую должность, увольнения по собственному желанию.

Проблемы со здоровьем

Из-за внезапно выявленного тяжелого заболевания заемщика или членов его семьи могут потребоваться немалые деньги на лечение и реабилитацию.

Неверное распределение финансов

Важно правильно соотносить доходы и расходы и следить за семейным бюджетом, не брать кредиты без веских причин.

Спонтанные покупки

Импульсивные покупки могут привести к использованию заемных средств. Обычно это кредитная карта или заем в МФО, где довольно высокие проценты.

Последствия долговой нагрузки

Сначала банки и МФО пытаются связаться с неплательщиком и убедить его начать вносить деньги на счет. Как правило, это не помогает. Если платить нечем, то после их визитов и напоминаний деньги не появятся. Если только не пойдете брать в долг у родственников и друзей. Но даже если вы внесете платеж банку, долговая нагрузка только увеличивается – теперь нужно еще отдавать деньги близкому человеку.

Рано или поздно банк обратится в суд с требованием взыскать долг или продаст его коллекторам. Это может случиться и через полгода, и через год. Кредитные организации не торопятся с иском, ожидая, когда набегут проценты и штрафы.

Страдают все сферы жизни человека, друзья и родственники отворачиваются, на фоне постоянных стрессов начинает ухудшаться здоровье, приставы лишают денег и имущества, коллекторы приходят домой, звонят, пишут в надежде «выбить» долг. Таким образом, долги могут значительно снизить качество жизни.

Можно привести пример из жизни голливудского актера Николаса Кейджа. Несмотря на многомиллионные гонорары, он не смог справиться с долговой нагрузкой. Необдуманные покупки и траты быстро сделали из успешного актера должника. В итоге самостоятельная борьба с долгами отняла у Кейджа все имущество, имидж, карьеру и 12 лет жизни. А все могло бы сложиться иначе, если бы актер вовремя решился объявить себя банкротом.

6 шагов к выходу из долговой ловушки

В первую очередь нужно погасить в себе чувство вины, перестать страдать и начать действовать. Если есть вход, значит, должен быть и выход из проблемы. И один из них – банкротство физических лиц. В современном мире банкротятся не только «простые смертные», но и звезды мирового масштаба. Например, вы знали, что Майк Тайсон тоже прошел через банкротство?

Удивительно, но факт: он был признан банкротом в 2005 году. Благодаря тому, что Майк доверился юристам и решил списать долги, он избежал увеличения долга за счет процентов и смог сохранить часть имущества. Этот эпизод никак не отразился на его карьере, а потому Майк быстро смог подняться до прежнего уровня финансового благосостояния.

Справиться с долгами можем и мы с вами. Давайте выясним, что же нужно предпринять, чтобы избавиться от долгов и восстановить платежеспособность.

Шаги, которые помогут выбраться из долговой ямы

Описание

Шаг 1. Составьте перечень всех кредиторов и суммируйте долги по каждому из них, чтобы узнать общую сумму долга

Учитывайте все суммы, даже незначительные, например, долги родственникам или за квартплату.

Шаг 2. Выберите наиболее проблемный и большой долг, начните с его погашения

Обратитесь к кредитору с заявлением о реструктуризации или кредитных каникулах. Желательно делать это до возникновения просрочки.

Шаг 3. Посчитайте, сколько денег вам необходимо в месяц на жизнь и начните экономить

Постарайтесь минимизировать затраты на текущие расходы. Можно сэкономить на питании и брать обеды на работу с собой, не тратить напрасно электричество и воду.

Шаг 4. Постарайтесь найти дополнительный заработок

Это может быть как постоянная, так и временная подработка. Рассмотрите возможность смены рода занятий.

Шаг 5. Следите за бюджетом, соотнесите расходы с доходами

Посчитайте, сколько денег вы тратите на жизненно необходимые нужды и сколько остается на оплату кредитных обязательств.

Шаг 6. Рассмотрите вариант банкротства

Если на жизнь остается очень мало денег, это «звоночек», который прямо намекает на списание долгов.

Избавиться от долга в рамках процедуры банкротства можно не только в результате его списания после реализации имущества на торгах, но и самостоятельно при помощи реструктуризации. Суд может назначить тот или иной вариант в зависимости от уровня ваших доходов. Реструктуризация возможна, если после уплаты ежемесячных взносов по новому графику у вас остается хотя бы прожиточный минимум.

Если дохода не хватает, то единственным вариантом будет банкротство с реализацией имущества. Особенно выгодна процедура тем должникам, у которых ничего нет, кроме единственного жилья. В этом случае долг также спишут, но банкротство займет меньше времени, так как отпадает необходимость устраивать торги.

Даже в случае реализации имущества у вас не заберут единственное жилье, домашнюю утварь, одежду, мебель. Вы сможете даже сохранить автомобиль, если докажете его жизненную необходимость.

Сейчас на рынке юридических услуг ежедневно появляются компании, которые обещают сопровождение в процедуре банкротства. Обычному человеку очень просто в них запутаться. На портале «Банкротство Инфо» есть рейтинг лучших компаний по банкротству. Он составлялся на основе количества выигранных дел, обратившихся клиентов и их отзывов.

Роль банкротства в решении проблемы долгов

В процедуре банкротства можно списать большинство долгов, например, перед банками, МФО, гражданами, ЖКХ. Нельзя избавиться от долга по алиментам, возмещению ущерба жизни, здоровью.

Остановить рост долгов можно подав на банкротство

Заявить о банкротстве может как сам должник, так и его кредиторы. Однако первый вариант будет более выгодным, так как должник сможет выбрать СРО арбитражных управляющих, из состава которой суд выберет основное действующее лицо в процессе – финансового управляющего. В этом случае суд будет благосклонней к должнику, так как он самостоятельно пытается решить проблему с долгами. Давайте подробнее разберем, какие преимущества и недостатки есть у банкротства.

Преимущества банкротства

Недостатки банкротства

Не будет звонков с угрозами, требованиями от коллекторов и приставов

Пока не завершится процедура, не сможете распоряжаться имуществом, деньгами на счетах

Долг замораживается, штрафы и проценты больше не начисляются

В ходе банкротства может быть наложен запрет на выезд из страны

Можно списать налоги, штрафы, долги перед МФО, банками, физлицами по распискам и т. д.

Нужно будет 5 лет сообщать банкам о прохождении банкротства в случае, если вы решите снова кредитоваться

Всегда можно сохранить единственное жилье, если оно не в ипотеке

Запрещено управлять юрлицами 3 года

Есть возможность сохранить другое имущество, например, автомобиль

Нельзя руководить финансовыми организациями 5 лет. Срок запрета на управление кредитной компанией составляет 10 лет

После банкротства не запрещено ездить за границу

При банкротстве в статусе ИП на одном из этапов оно ликвидируется. Повторно зарегистрировать бизнес можно спустя 5 лет

В период банкротства будете получать прожиточный минимум. Если есть иждивенцы, то сумма увеличится

После процедуры нельзя снова списывать долг в течение 5 лет

Как выбрать компанию для поддержки в процессе банкротства

Процедура отличается сложностью и ворохом мелких, но чрезвычайно значимых нюансов. Потому доверить себя и свое будущее можно только надежной и проверенной компании, которая помогла сотням должникам обрести свободу от непосильного финансового бремени.

Выбирая компанию по банкротству, обратите внимание на следующее:

  • Требуется ли полная предоплата. Необходимо сотрудничать только с компаниями, которые работают официально и без 100% предоплаты. Так повышается вероятность того, что компания опытная и уверена в своих силах.

  • Есть ли гарантия возврата средств, если суд не спишет долги в процедуре банкротства. Как правило, специалисты внимательно изучают дело, беседуют с должником, выясняя обстоятельства и только затем предлагают заключить договор. В нем же прописывают возможность и условия возврата денег, так как никто не может решить заранее, как пройдут слушания и какое решение примет суд.

  • Как формируется стоимость услуги. Этот вопрос также отмечен в договоре. Причем должны быть понятно расписаны все слагаемые стоимости. Она должна быть фиксированной.

  • Компания должна специализироваться на вопросах банкротства. В противном случае, например, при многопрофильности специалистов, есть вероятность что-либо упустить и тем самым перечеркнуть надежды на благоприятный исход дела.

  • Есть выигранные дела и положительные отзывы клиентов. Лучше, если это будут видеоотзывы, так как они внушают больше доверия.

Подводя итоги, следует отметить, что долги – это не конец всему, а возможность переосмыслить отношение к финансам. Взять кредит или кредитную карту в банке, а тем более микрозаем в МФО очень легко. Для этого порой даже не нужно подтверждать доход. Но каким бы ни был соблазн, необходимо как следует взвесить все "за" и "против" и только потом принимать решение о кредитовании.

Не подписывайте договор, пока внимательно его не изучите. Если какой-то пункт непонятен, не стесняйтесь попросить специалиста объяснить вам его. Обратите внимание, что будет, если допустите просрочку. Взвесьте, сможете ли вы оплатить займ с вашим нынешним доходом. Если же у вас уже есть долг, не нужно ждать, пока он вырастет до огромных размеров, а приставы начнут принудительное взыскание. Своевременно обратитесь к юристам и законно спишите долги при помощи процедуры банкротства.

На правах рекламы ООО КРЕДИТАМНЕТ

Последние новости