«Открытие» обещает 120 дней без процентов и платежей по кредитной карте. Как это работает и чем еще примечательна карта?

О карте

• Тип карты — «Мир Продвинутая»/Visa Gold.
• Выпуск и обслуживание — до 1 200 рублей в год.
• Кредитный лимит — от 20 000 до 500 000 рублей.
• Процентная ставка — от 11,9% годовых.
• Беспроцентный период — до 120 дней на покупки и на снятие наличных (при соблюдении условий).
• Кэшбэк за покупки — нет.

Тарифы и условия

Стоимость обслуживания

Если оформить карту «120 дней» до 31 декабря, она будет бесплатной в течение всего срока действия. Без акции годовое обслуживание карты стоит 1 200 рублей, но если ежемесячно тратить по карте не менее 5 000 рублей, банк будет каждый месяц возвращать на карточный счет по 100 рублей.

Карты платежной системы «Мир» выпускаются на 4 года, Visa — на 7 лет. Перевыпуск карты по любой причине бесплатный. К основной карте можно открыть до пяти дополнительных карт той же платежной системы и того же уровня, что и основная карта. Обслуживание каждой дополнительной карты стоит 500 рублей в год.

Снятие наличных

С новых карт в течение трех месяцев с даты оформления можно бесплатно и в грейс-период снимать наличными до 50 тыс. рублей. Далее комиссия за снятие составит 5,9% + 590 рублей, и операции перестанут подпадать под действие грейса.

В день с карты можно снять не более 300 тыс. рублей, в месяц — до 1,2 млн рублей (суммарно по всем картам).

Переводы и платежи

За переводы с карты банк берет 5,9% + 590 рублей. Бесплатно перевести деньги с кредитки «Открытия» можно только на кредитную карту другого банка в рамках программы «Рефинансирование задолженности». Оплатить с карты услуги ЖКХ, налоги и штрафы можно без комиссии.

Бесплатно вносить деньги на карту можно через банкоматы и кассы «Открытия», Альфа-Банка и Промсвязьбанка. Также карту можно бесплатно пополнять с карт других банков через собственные онлайн-сервисы банка, то есть карта умеет стягивать. Нужно только убедиться, что эмитент карты-донора не берет комиссию за подобные операции.

Уведомления по карте

Уведомления об операциях по карте в первый месяц бесплатные, далее банк начнет брать комиссию:

• СМС-информирование — 99 рублей в месяц;
• Push Pro и Push — 59 рублей в месяц.

Технический овердрафт

Плата за превышение кредитного лимита (технический овердрафт) выглядит устрашающе — 1,4% от суммы в день (то есть 511% годовых). Чаще всего овердрафт возникает вследствие курсовой разницы, например, если совершать покупки или снимать наличные в иностранной валюте с рублевой карты. Чтобы избежать перерасхода, не стоит снимать или тратить деньги с карты в ноль.

Как работает беспроцентный период по карте

Как следует из названия карты, беспроцентный период по ней длится до 120 дней. Первые три месяца даются на совершение покупок в пределах одного лимита, причем никаких платежей в этот период можно не вносить. На четвертый месяц банк формирует единую сумму задолженности. Ее нужно погасить до окончания месяца, иначе начнут начисляться проценты. Минимальная процентная ставка составляет 11,9% годовых, но для каждого заемщика банк рассчитывает ставку индивидуально. Если до конца льготного периода полностью закрыть долг не получается, надо внести хотя бы минимальный платеж — 3% от суммы задолженности и начисленные проценты (минимум 300 рублей).

За пропуск платежа предусмотрено довольно суровое наказание — плюс 20 процентных пунктов к ставке по кредиту на сумму всей задолженности. Повышенная ставка начинает применяться с первого дня расчетного периода, следующего за периодом, когда была допущена просрочка. После погашения задолженности ставка восстановится до исходной в следующем расчетном периоде.

Применяемая «Открытием» схема расчета льготного периода в обиходе называется «нечестным грейсом». Дело здесь не в том, что банк обманывает с начислением процентов, а в том, что заявленный длинный грейс действует только для самой первой покупки. Для других операций в рамках грейса этот период будет все время сокращаться: например, для покупки, сделанной в начале второго месяца в рамках грейса, льготный период составит уже не 120, а 90 дней — и так далее. Такой способ расчета льготного периода не очень выгоден для клиента, тем не менее он широко применяется банками, например, по кредиткам «Целый год без процентов» Альфа-Банка и «110 дней» Райффайзенбанка. В качестве примера кредитной карты с честным грейсом можно привести кредитную «СберКарту» от Сбербанка: по ней льготный период длится до 120 дней, при этом для трат в каждом месяце отсчитывается новый грейс.

Таким образом, картой «120 дней» от «Открытия» удобней всего оплачивать крупные покупки в начале беспроцентного периода, после чего будет еще четыре месяца отсрочки.

Бонусная программа

Собственной бонусной программы у карты нет, но если выпускать карточку платежной системы «Мир», можно получать скидки и бонусы от партнеров программы «Привет, Мир!». Среди партнеров «Мира» — поставщики коммунальных услуг, транспортные компании, сервисы бронирования путешествий, крупные магазины, клиники и другие организации.

Бонусы и акции постоянно обновляются. Следить за ними можно на официальном сайте программы.

Рефинансирование задолженности в других банках

У всех кредиток «Открытия» есть опция рефинансирования задолженности по кредитной карте другого банка. Для этого нужно выбрать в личном кабинете услугу «Рефинансировать карту другого банка» и сделать перевод по номеру карты. Максимальная сумма одного перевода — 150 000 рублей. Комиссия за перевод не взимается, если закрыть карту другого банка в течение 92 дней. Предоставлять справку о закрытии карты не нужно, банк все проверит сам.

Услугой можно пользоваться не чаще одного раза в 92 дня, то есть за год можно закрыть до четырех карт.

Как получить карту

Оформить карту «120 дней» могут граждане РФ в возрасте от 21 года до 75 лет, имеющие прописку в регионе присутствия банка. Требование к трудовому стажу — не менее трех месяцев на текущем месте работы, причем учитывается именно официальное трудоустройство по найму, индивидуальным предпринимателям «Открытие» кредитки не выдает. Есть и требование к минимальному уровню ежемесячного дохода — не менее 15 тыс. рублей после вычета налогов.

Подать заявку на карту можно онлайн, в том числе на сайте банка, и непосредственно в офисах «Открытия». Для получения карты с лимитом до 100 тыс. рублей достаточно паспорта, на более солидный лимит можно претендовать после предоставления справки о доходах. Готовую карту курьер доставит бесплатно по указанному адресу.

Плюсы и минусы карты Плюсы

• Возможность бесплатного обслуживания.
• Льготный период до 120 дней.
• В первые три месяца можно бесплатно и в рамках грейс-периода снимать с карты до 50 тыс. рублей в месяц.
• Можно открыть карту платежной системы «Мир».
• Есть опция рефинансирования кредиток других банков.

Минусы

• Нет кэшбэка за покупки.
• Большие штрафы за просрочку платежа и технический овердрафт.