В июле Минпромторг возобновил государственную программу льготного автокредитования. Воспользоваться ею могут заемщики, приобретающие свой первый автомобиль, семьи с несовершеннолетними детьми, медицинские работники, работники сферы образования, а также автовладельцы, которые сдадут в трейд-ин свое транспортное средство старше шести лет (при условии, что они владели им не менее года). До конца 2022 года в планах Минпромторга открыть программу для пенсионеров и военных.

Льготным категориям граждан дают скидки в размере от 20 до 35% от стоимости машины на оплату первоначального взноса. Мы оценили, на каких условиях сегодня можно оформить такой автокредит, и составили подборку наиболее выгодных предложений банков с точки зрения итоговой переплаты.

В программе участвуют новые автомобили категории B марок УАЗ, LADA (кроме LADA Largus), ГАЗ, HAVAL Jolion, а также электромобили Evolute производства 2021–2022 годов массой до 3,5 тонн и стоимостью до 2 млн рублей. Для оформления кредита нужно предоставить банку паспорт, водительское удостоверение, а также другие документы в зависимости от категории льготы:

• свидетельства о рождении детей;
• документы, подтверждающие принадлежность работодателя к государственным медицинской и образовательной системам;
• документы, подтверждающие факт сдачи автомобиля в трейд-ин и его возраст.

Одновременно у заемщика не должно быть других кредитных договоров на приобретение машины, оформленных в 2021–2022 годах. Остальные требования, как и процентную ставку по кредиту, каждый банк устанавливает сам. Для составления рейтинга мы выбрали следующие параметры:

• стоимость автомобиля – 678,3 тыс. рублей [1];
• первоначальный взнос — 20% [2];
• сумма кредита — 542, 6 тыс. рублей;
• срок кредитования — 7 лет [3];
• приобретение страхования каско и отказ от иных дополнительных услуг.

С такими условиями нужно будет вносить ежемесячный аннуитетный платеж в размере от 9 до 11 тыс. рублей в зависимости от выбранной программы. Для обслуживания такого кредита потребуется доход от 18 до 22 тыс. рублей в месяц.

Предложения ранжированы по размеру процентной ставки, действующей при заданных нами параметрах рейтинга для клиентов, у которых изначально нет зарплатных карт или специальных условий в этих банках.

Первое место заняла «Госпрограмма субсидирования автокредитов» банка ВТБ со ставкой 8,5% годовых. Такой уровень процента будет актуален при приобретении пакета «Вместо каско» в аккредитованной банком страховой компании. При наличии договора страхования жизни ставка уменьшится на 3,6 процентного пункта. В случае, если заемщик решит оформить кредит с картой «Автолюбитель», ставка дополнительно снизится на 1,5 п. п. При оформлении заявки на кредит онлайн предоставляется дисконт в размере 1 п. п.

На второй позиции оказалась программа «Промо Госпрограмма плюс» банка «ФК Открытие» со ставкой 14,2% годовых. При оформлении личного страхования ставка уменьшится на 2 процентных пункта. В случае, если заемщик решит оформить кредит с услугой «Ставка Автомобилиста», ставка дополнительно уменьшится на 4 процентных пункта.

Замыкает рейтинг предложение РНКБ «Госпрограмма» со ставкой 15,9% годовых. Это единственная программа в нашей базе, по условиям которой отказ заемщика от личного или имущественного страхования не влечет за собой повышение ставки.