Банки предлагают клиентам кредиты, которые можно оформить без справок и поручителей. В чем особенность таких займов и какие ставки предлагают банки? Разбираемся.

Какие документы нужны для кредита

Для начала разберемся, какие документы банк может попросить при оформлении кредита. Обязательно — паспорт и заявление-анкету. Но у каждого кредитора свои требования при проверке заемщиков. Возможно, придется подготовить:

• второй документ, удостоверяющий личность (СНИЛС, ИНН, загранпаспорт);
• документ, подтверждающий доход (например, справку 2-НДФЛ);
• выписку по счету с зарплатной карты;
• копию трудовой книжки или другой документ, подтверждающий трудоустройство.

Банк должен быть уверен в том, что клиент вовремя вернет всю сумму кредита вместе с процентами. Поэтому наличие стабильного источника дохода обязательно при оформлении крупных займов (от 100 тыс. рублей). Еще важна кредитная история, гражданство РФ и (часто) наличие прописки в регионе присутствия банка.

Что такое кредит без справок и в чем его преимущества

Справка в данном случае — это 2-НДФЛ или справку по форме банка, подтверждающая доход заемщика. Банк может продвигать продукт «Кредит без справок», если хочет привлечь клиентов с «серыми» зарплатами и тех, у кого нет времени на сбор документов. Оформление такого займа обычно занимает один-два дня.

При этом кредитор все равно проверяет платежеспособность заемщика, но другими способами. Например:

• по выписке из банковской карты;
• по месту трудоустройства, стажу и профессии;
• по другим доказательствам от самого заемщика — это могут быть документы, подтверждающие владение недвижимостью или автомобилем.

«Если вы хотите взять кредит в банке, на карту которого получаете заработную плату, то никакие справки вам не понадобятся. Зачастую не нужно и посещение офиса, — говорит эксперт отдела анализа банковских услуг Ольга Жидкова. — Ваш основной доход банк и так видит по зарплатному счету, для вас как для "своего клиента" и условия по кредиту будут выгоднее».

Может ли банк повысить ставку для заемщика, который не подтвердил доход справкой

Многие банки так перестраховываются — увеличивают процентную ставку на 0,5—1% для клиентов, которые не предоставили справки о доходах. Так кредитор закладывает риск невозврата и недополученной прибыли, то есть за счет повышенного процента он в любом случае вернет «тело кредита и сопутствующие издержки при выдаче ссуды», если заемщик в какой-то момент не справится с кредитной нагрузкой.

«Банки готовы кредитовать вас без подтверждения дохода в нескольких случаях: либо на маленькую сумму — до 100–150 тысяч рублей, либо с подтверждением доходов онлайн, посредством авторизации через портал «Госуслуги». Предоставляя разрешение, вы позволяете банку самостоятельно проверить ваши официальные доходы и трудоустройство», — говорит Ольга Жидкова.

Займы без справок в МФО

Без справок деньги можно получить в микрофинансовых организациях — займы оформляют онлайн по паспорту. Но зачастую это небольшие суммы — до 30 тыс. рублей. Ставка в МФО выше, чем в банках, но если клиент обращается впервые, он может рассчитывать на беспроцентный займ.