Несмотря на санкции, россияне все еще могут открыть счета в зарубежных банках, хотя это и непросто. Рассказываем, как открыть счет за границей и что для этого понадобится.

Счет за границей: какие есть риски

В начале марта Visa и Mastercard объявили о приостановке деятельности в России. В итоге карты, выпущенные в стране, перестали работать за границей. Однако у некоторых россиян есть и зарубежные счета. По данным Федеральной налоговой службы (ФНС) на начало 2021 года, у 400 тыс. юридических и физических лиц были открыты 700 тыс. финансовых счетов за границей.

Несмотря на санкции, россияне еще могут открыть счет в зарубежном банке, но здесь есть ряд ограничений, сложностей и рисков. Например, издание Le Figaro писало, что во Франции были заблокированы счета тысяч россиян, в связи с чем несколько сотен человек решили подать иск в суд. В банках газете сообщили, что задержки и блокировки — следствие более жесткого контроля из-за санкций против России, кредитные организации должны более тщательно проверять данные клиентов. Некоторые россияне также жаловались на отказ в открытии банковского счета.

В конце марта посольство России в Греции также писало, что от россиян поступили сообщения о приостановке обслуживания их счетов в греческих банках без предупреждения и письменного уведомления. Reuters сообщал, что Европейский центральный банк (ЕЦБ) в марте потребовал от банков подвергать тщательной проверке транзакций граждан России и Белоруссии, чтобы избежать обхода санкций. ЕЦБ отрицает наличие такой инструкции. Ограничения на транзакции для россиян, даже имеющих вид на жительство, вводили французский Societe Generale, Deutsche Bank, ING, Revolut, писал The Bell.

Но если вы все же решились открыть счет за границей, рассказываем, где это можно сделать и что для этого нужно.

Как можно открыть счет за границей?

По словам финансового консультанта Натальи Смирновой, в большинстве случаев для открытия банковского счета за границей нужно личное присутствие. Она рассказала, что удаленно открыть счет можно по доверенности, но здесь нужно понимать риски: «Уверены ли вы, что вам все корректно откроют, что вам точно расскажут, как работает онлайн-банк, что вам оформят правильную рабочую сим-карту, что все это не отключится через месяц, а вам придется ехать лично и все восстанавливать».

Можно заключить договор с юридической компанией, которая за определенную плату возьмет на себя функции посредника, добавил независимый финансовый советник Анастасия Тарасова.

Стоит учитывать, что если банк открывает россиянам счет сегодня, то это не значит, что он откроет его завтра, отметила Смирнова. «Так что необходимо уточнять в каждом конкретном банке до приезда, откроют или нет», — предупредила она.

Европа

Ограничения

Евросоюз запретил европейским банкам принимать от россиян и российских компаний депозиты на сумму более €100 тыс. Если в одном банке несколько депозитов, то их общая сумма также не может превышать этот лимит. Такой запрет распространяется на граждан и резидентов России, но не касается тех, кто также является гражданином ЕС, пояснили в Еврокомиссии.

Что нужно для открытия счета

По словам Смирновой, россияне могут открыть счет в банке страны Евросоюза или в Швейцарии, если у них есть:

• временный вид на жительство (ВНЖ), постоянный вид на жительство (ПМЖ) или гражданство ЕС;
• документальное подтверждение статуса налогового резидента ЕС, то есть налоговый номер и подтверждение от соответствующих органов;
• документальное подтверждение фактического проживания в стране — факт регистрации с конкретным адресом проживания в ЕС, также часто требуется местный номер телефона с местной сим-картой.

Кроме того, нужно не находиться в санкционном списке, доказать чистоту происхождения капитала, отсутствие связи с санкционными компаниями и так далее, отметила консультант. «Трудно, но можно. Если счет планируется пополнять из России — тут могут быть дополнительные трудности», — сказала она.

По ее словам, мало какие европейские банки готовы вообще что-то принять из России. Кроме того, согласно разъяснениям ЦБ, на свой зарубежный счет человек может переводить не более $10 тыс. в месяц или в эквиваленте в другой валюте.

Европейские банки

«Если все выполнить, то знаю, что Julius Baer (Швейцария) должен, например, счет открыть», — отметила Смирнова.

По ее словам, также можно открыть счет онлайн в швейцарском CIM banque. Согласно информации на сайте банка, для открытия счета нужно заполнить онлайн-форму, подтвердить свою личность и подписать соглашение об открытии счета в электронном виде. Для этого необходимы:

• паспорт;
• сертификат резидентства (certificate of residence), которому не более года;
• номер телефона, через него будут подписываться документы.

На сайте также уточняется, что минимальный депозит — 5 тыс. швейцарских франков, евро или долларов.

По словам Смирновой, в Сербии счета открывает местный Райффайзенбанк, однако для этого нужно лететь в страну. Оператор сербского Райффайзенбанка подтвердил «РБК Инвестиции», что россиянам открывают счета. Однако 3 августа появилась информация о том, что помимо стандартного набора документов требуется трудовой договор с работодателем, зарегистрированным в Сербии. Об изменениях в перечне требуемых документов «РБК Инвестициям» также сообщили в пресс-службе Raiffeisenbank Serbia. Теперь для открытия счета необходимы:

• Запрос на установление деловых отношений / открытие счета
• Анкета для политически значимых персон (высокопоставленных госслужащих);
• Документ, удостоверяющий личность (паспорт);
• Данные о цели открытия счета;
• Заявление о происхождении средств, в котором клиент объяснит способ получения средств, являющихся предметом деловых отношений;
• В случае платежей на счет в размере €50 тыс. и более (или эквивалент в другой валюте) документ о трудоустройстве и документ о происхождении средств, из которого можно четко определить способ получения средств;
• Декларация о ввозе иностранных средств в страну для наличных расчетов нерезидентов на сумму свыше €10 тыс. (или эквивалент в другой валюте);
• Заявление о проживании, выданное компетентным органом Сербии (MUP);
• Трудовой договор с работодателем, зарегистрированным в Сербии.

Администратор телеграм-канала MarketOverview Алексей Спиридонов также уточнил «РБК Инвестиции », что памятки с обновленным перечнем требуемых документов клиенты получают в отделении в Белграде по адресу ул. Теразие, 27: «Этот офис очень популярен среди русских, так как там легко раньше открывали счета и карты». По его словам, в других офисах Raiffeisenbank Serbia открыть счет было сложнее или невозможно.

Страны СНГ

По словам Смирновой, наиболее популярны Казахстан, Узбекистан, Грузия и Азербайджан. «Менее популярной из-за некоторого ужесточения стала Армения, но все же счета еще открыть можно», — рассказала она.

Тарасова добавила, что в Грузии счета также открывают «с переменным успехом». По ее словам, в Грузии, Армении, Казахстане и Узбекистане повышенное внимание к россиянам, их проверяют особенно строго. Кредитные организации в этих государствах проводят процедуру «знай своего клиента» (KYC) очень тщательно, поэтому сроки одобрения заявок на открытие счета могут затянуться.

«Иногда случается и такое, что нерезидентам отказывают в открытии счета без объяснения причин. Но надо сказать, что такая ситуация пока встречается не слишком часто», — сказала она.

Смирнова отметила, что подбирать кредитные организации можно через поиск в интернете топ-10 банков конкретной страны. Затем им нужно направить электронное письмо, написать в чат или позвонить с запросом на открытие счета россиянину. По ее словам, в большей части стран СНГ для открытия счета необходимы:

• загранпаспорт;
• ИНН;
• договор аренды.

Армения

По словам Тарасовой, в этой стране с россиянами работают практически все банки, за исключением HSBC Armenia и AEB. Для открытия счета могут понадобиться следующие документы:

• удостоверение личности и его нотариально заверенная копия с переводом на армянский язык;
• справка из полиции, которая подтверждает отсутствие социальной карты;
• справка 2-НДФЛ;
• вид на жительство в Армении;
• договор аренды жилья сроком минимум на три месяца;
• договор бронирования гостиницы не менее чем на один месяц;
• трудовой договор, заключенный в Армении;
• свидетельство о праве собственности в стране.

Точный перечень документов лучше уточнять в конкретном банке, так как требования могут различаться.

«Также могут попросить внести на счет сумму в эквиваленте $10 тыс. или больше или документы, дополнительно подтверждающие место проживания — счета за коммунальные услуги, банковские выписки и так далее», — отметила Тарасова.

По ее словам, в популярном среди россиян из-за его лояльности ArdshinBank на открытие счета уйдет около трех дней, а в IDBank — больше недели. Она добавила, что, несмотря на то что в IDBank можно подать заявление и документы онлайн, все равно придется посетить одно из отделений банка. Единственная возможность открыть счет дистанционно — через юридическую фирму.

Казахстан

Тарасова указала, что счета для россиян открывают практически все крупные банки Казахстана:

• Народный банк;
• Kaspi Bank;
• Отбасы банк;
• Altyn Bank;
• Jusan Bank;
• Банк Китая в Казахстане;
• Банк «ЦентрКредит».

Для открытия счета необходим казахстанский индивидуальный идентификационный номер (ИИН) — аналог российского ИНН. «Для его получения придется зарегистрироваться в налоговой службе страны, а это, в свою очередь, можно сделать только после получения временной регистрации в миграционной полиции», — предупредила Тарасова.

Некоторые банки могут потребовать следующие данные:

• загранпаспорт;
• любой документ, подтверждающий право нерезидента находиться в стране;
• казахстанская сим-карта.

Чтобы открыть счет без личного присутствия, можно оформить нотариальную доверенность на местного представителя, им может быть любой дееспопобный человек, рассказала она. Финансовый консультант Владимир Верещак отмечал, что важно знать проверенного человека, так как сейчас подобные услуги стали предлагать многие, и не исключено, что среди них могут быть мошенники. Он также советовал отозвать выданную доверенность после открытия счета.

Нужно уведомить ФНС об открытии счета

В течение одного месяца с даты открытия банковского счета об этом нужно уведомить налоговую по месту своего учета. Форму уведомления можно посмотреть на сайте ФНС России. Подать документы можно:

• через налоговую инспекцию;
• по почте с уведомлением о вручении;
• онлайн с использованием электронной подписи.

Это правило действует не только для физических, но и юридических лиц и индивидуальных предпринимателей. Однако если вы физлицо и резидент России, но пробыли за границей более 183 дней в течение года, то уведомлять об открытии счета налоговую не нужно.