Доходность до 10% годовых и возможность в любой момент забрать деньги без потери процентов. Выбрали выгодные накопительные счета июля и изучили их подводные камни.

Россияне продолжают хранить деньги в банках, но не на депозитах, сообщает ЦБ. В июне клиенты перевели с вкладов на текущие счета 834 млрд рублей — главным образом из-за окончания срока трехмесячных депозитов, открытых в марте под 20% годовых.

В июле средняя максимальная ставка по депозитам в банках топ-10 составляет 7,65% годовых, и для клиентов на первый план выходит возможность в любой момент иметь доступ к своим средствам.

Альтернативой и вкладам, и текущим счетам являются накопительные счета. Они не уступают по доходности вкладам и позволяют более свободно распоряжаться своими деньгами. С накопительного счета можно в любой момент снять хоть все деньги без потери процентов, тогда как при досрочном расторжении вклада банк пересчитывает проценты по минимальной ставке. Правда, у этой гибкости есть и обратная сторона — банк всегда может поменять условия по счету.

Сейчас ставки по накопительным счетам тоже снизились, но на рынке еще можно найти предложения с доходностью выше среднерыночной. Выбрали пять накопительных счетов со ставкой от 9,5% и выше. В подборку не включили предложения банков, которые уже анонсировали снижение ставок по счетам в ближайшее время.

Начнем в порядке увеличения доходности.

4-е место: Накопительный счет от АТБ

Доходность — до 9,5% годовых. Максимальная сумма — без ограничений.

АТБ не ограничивает срок начисления повышенных процентов промопериодом. Ставка 9,5% годовых полагается всем клиентам бессрочно — вернее, до тех пор, пока банк не решит изменить тарифы.

Проценты начисляются на минимальный остаток на счете, сумма для получения дохода не ограничена.

3-е место: Накопительный счет от Локо-Банка

Доходность — до 9,5% годовых. Максимальная сумма — 15 млн рублей.

Максимальная доходность 9,5% годовых полагается только по первому накопительному счету в Локо-Банке и только в первые два месяца. С третьего месяца для новых и с первого месяца для действующих клиентов ставка составит 7,5% годовых.

Проценты начисляются на ежедневный остаток на счете. На сумму свыше 15 млн рублей доход не выплачивается.

2-е место: Накопительный счет от УБРиР

Доходность — до 10% годовых. Максимальная сумма — 10 млн рублей.

Базовая ставка по накопительному счету от УБРиР всего 7% годовых на остаток до 1 млн рублей и 6% годовых на остаток свыше 1 млн рублей. Но ставку можно повысить до 11%, если подключить опцию «Больше плюсов», открыть карту банка и ежемесячно пополнять ее счет и совершать по ней покупки. Подключить опцию можно в мобильном приложении или интернет-банке, стоимость опции — 99 рублей в месяц.

Как получить повышенную ставку:

• 10% годовых — зачислять на карту от 10 000 рублей и совершать покупки на сумму от 60 000 рублей в месяц;
• 9,5% годовых — зачислять на карту от 10 000 рублей и совершать покупки на сумму от 30 000 рублей в месяц;
• 9% годовых — зачислять на карту от 10 000 рублей и совершать покупки на сумму от 10 000 рублей в месяц.

Проценты начисляются на ежедневный остаток на счете. Повышенные ставки действуют только на остаток до 1 млн рублей, на сумму сверх лимита максимальная ставка дохода — 6,5%.

Накопительный счет с опцией «Больше плюсов» открывается в интернет-банке. Если у вас еще нет счета в банке, закажите бесплатную карту My Life или карту «Пора» с подключенным интернет-банком (есть курьерская доставка карт). По обеим картам начисляется кэшбэк за покупки, а по карте «Пора» — еще и доход на остаток по ставке до 6% годовых.

Приведенные условия по вкладу вступают в силу с 1 августа, до 31 июля по счету действуют ставки на 1 п. п. выше указанных.

1-е место: «Супер Копилка» от СМП Банка и «Супер Копилка» от Мособлбанка

Доходность — до 10% годовых в первые два месяца. Максимальная сумма — 1,5 млн рублей.

Условия по счетам обоих банков одинаковые. Повышенная доходность полагается клиентам, у которых раньше не было накопительных счетов в банках, и действует в течение первых двух месяцев:

• 10% годовых — на сумму до 250 тыс. рублей;
• 9,5% годовых — на сумму от 250 тыс. до 1,5 млн рублей.

С третьего месяца по первому счету и с первого месяца для последующих счетов применяется базовая ставка 7,5% годовых. Такая же ставка действует на остаток свыше 1,5 млн рублей для всех клиентов.

Проценты начисляются на ежедневный остаток на счете.

Приведенные условия по вкладам СМП Банка и Мособлбанка вступают в силу с 29 июля, до 29 июля по счетам действуют ставки на 0,5 п. п. выше указанных.