Кредитная история и как ее не испортить
Раздел: Кредиты
Сначала официальная новость. Вышло Указание Банка России от 01.12.2014 N 3465-У "О составе и порядке формирования информационной части кредитной истории"
В нем утвержден порядок формирования кредитной истории физического лица, в том числе индивидуального предпринимателя. Установлено, какие сведения включаются в состав информационной части кредитной истории.
В частности, в состав информационной части кредитной истории заемщика включаются, в числе прочего, следующие сведения:
- информация о запрошенном займе (кредите);
- тип заимодавца (кредитора);
- способ оформления Заявления: посреднический (через агента), дистанционный (с использованием средств телекоммуникаций), непосредственно в кредитной организации, микрофинансовой и т.д.;
- информация об отсутствии двух и более подряд платежей по договору займа (кредита) в течение 120 календарных дней с даты наступления срока исполнения обязательства по договору займа (кредита), которое не исполнено заемщиком;
- информация о факте отказа заемщику в заключении договора займа (кредита);
- причина отказа: кредитная политика заимодавца (кредитора); кредитная история заемщика; избыточная долговая нагрузка на заемщика; несоответствие информации о заемщике, указанной заемщиком в заявлении, сведениям, которыми располагает заимодавец (кредитор); прочее.
Указание вступает в силу с 1 марта 2015 года.
Так вот, обратите внимание на жирный текст. Были дискуссии, в т.ч. на уровне депутатов, должна ли кредитная история включать информацию об отказах в выдаче кредита. Получается, один банк по каким-то своим соображениями (у всех разные скоринговые системы) отказал в кредите, и потом эта информация о вас как отказнике будет учитываться другими банками, портить вашу историю ("если тот банк не дал, значит подозрительно, не дадим и мы").
История из жизни, собственной. Прихожу в Хоумкредит, подаю заявление на кредитную карту (кэшбэк хороший). Предоставляю все документы: справку о доходах, машину, квартиру. Других кредитов никогда нигде не брал, чистая история. Приходит отказ. Причину, разумеется не объясняют. Вот вам уже -1 в кредитной истории.
В конце прошлого года зашел в салон Билайна оформить их фирменную кредитку, дают хороший бонус, если на карте установлен кредитный лимит. Кредитный лимит дает Альфа-банк. Отправляется запрос на кредит онлайн, в анкете мой телефон и жены. Пока кредит рассматривают (полчаса) идем с женой выпить кофе в соседнее кафе. А там мобильная связь не берет. В итоге Альфа-банк до нас не дозвонился - отказ. Вот я уже дважды отказник по кредитам, можно сказать рецидивист :)
И вся эта хрень идет в кредитную истории. Причем я не знаю, с какой формулировкой ее туда включит банк. Например, что дал им недостоверную информацию (о номерах телефона) или еще что похуже.
Мораль:
1. Отсутствие кредитной истории - это уже плохая кредитная история. Человеку без кредитов сложней получить кредит, чем заемщику с кредитом при условии своевременных выплат.
2. ЦБ не убрал из кредитной истории факты отказа в выдаче кредитов. Бред, т.к. отказ это не моя кредитная история, а "бизнес история" банка, который рассматривает мое заявление. Я не могу на это влиять (это вполне может быть косяк их скоринговой программы), в отличие от своевременности погашения процентов, возврата кредита. Тем не менее, это нужно учитывать. Чем чаще вам отказывают одни банки, тем меньше шансов получить кредит в других.
В нем утвержден порядок формирования кредитной истории физического лица, в том числе индивидуального предпринимателя. Установлено, какие сведения включаются в состав информационной части кредитной истории.
В частности, в состав информационной части кредитной истории заемщика включаются, в числе прочего, следующие сведения:
- информация о запрошенном займе (кредите);
- тип заимодавца (кредитора);
- способ оформления Заявления: посреднический (через агента), дистанционный (с использованием средств телекоммуникаций), непосредственно в кредитной организации, микрофинансовой и т.д.;
- информация об отсутствии двух и более подряд платежей по договору займа (кредита) в течение 120 календарных дней с даты наступления срока исполнения обязательства по договору займа (кредита), которое не исполнено заемщиком;
- информация о факте отказа заемщику в заключении договора займа (кредита);
- причина отказа: кредитная политика заимодавца (кредитора); кредитная история заемщика; избыточная долговая нагрузка на заемщика; несоответствие информации о заемщике, указанной заемщиком в заявлении, сведениям, которыми располагает заимодавец (кредитор); прочее.
Указание вступает в силу с 1 марта 2015 года.
Так вот, обратите внимание на жирный текст. Были дискуссии, в т.ч. на уровне депутатов, должна ли кредитная история включать информацию об отказах в выдаче кредита. Получается, один банк по каким-то своим соображениями (у всех разные скоринговые системы) отказал в кредите, и потом эта информация о вас как отказнике будет учитываться другими банками, портить вашу историю ("если тот банк не дал, значит подозрительно, не дадим и мы").
История из жизни, собственной. Прихожу в Хоумкредит, подаю заявление на кредитную карту (кэшбэк хороший). Предоставляю все документы: справку о доходах, машину, квартиру. Других кредитов никогда нигде не брал, чистая история. Приходит отказ. Причину, разумеется не объясняют. Вот вам уже -1 в кредитной истории.
В конце прошлого года зашел в салон Билайна оформить их фирменную кредитку, дают хороший бонус, если на карте установлен кредитный лимит. Кредитный лимит дает Альфа-банк. Отправляется запрос на кредит онлайн, в анкете мой телефон и жены. Пока кредит рассматривают (полчаса) идем с женой выпить кофе в соседнее кафе. А там мобильная связь не берет. В итоге Альфа-банк до нас не дозвонился - отказ. Вот я уже дважды отказник по кредитам, можно сказать рецидивист :)
И вся эта хрень идет в кредитную истории. Причем я не знаю, с какой формулировкой ее туда включит банк. Например, что дал им недостоверную информацию (о номерах телефона) или еще что похуже.
Мораль:
1. Отсутствие кредитной истории - это уже плохая кредитная история. Человеку без кредитов сложней получить кредит, чем заемщику с кредитом при условии своевременных выплат.
2. ЦБ не убрал из кредитной истории факты отказа в выдаче кредитов. Бред, т.к. отказ это не моя кредитная история, а "бизнес история" банка, который рассматривает мое заявление. Я не могу на это влиять (это вполне может быть косяк их скоринговой программы), в отличие от своевременности погашения процентов, возврата кредита. Тем не менее, это нужно учитывать. Чем чаще вам отказывают одни банки, тем меньше шансов получить кредит в других.
Для того, чтобы принимать участие в дискуссиях авторизуйтесь.
Комментарии
Здесь советы по поведению в соцсетях: не публикуйте ложную информацию, не добавляйте в друзья незнакомых людей, не пишите о проблемах и не будьте многословными.
Кстати, в моем случае банк в кредите не отказал, но долго обдумывал.
1. Услуга действительно бесплатна, но регистрация на ресурсе стоит минимум 50 руб (максимум 249 руб), т.к. бесплатную регистрацию обычному пользователю не пройти - задают вопросы по банкам, о которых я может где-то и слышал, но точно не пользовался!!!
2. Вы не узнаете где хранится Ваша кредитная история. Вы получите кредитную историю с оценкой скоринга от "Эквифакс Кредит Сервисиз" и только!
3. Что не знает "Эквифакс Кредит Сервисиз"? Если вы пользовали сбербанк, о вас ничего известно не будет, сбер туда ничего не сливает!
По информации "Эквифакс Кредит Сервисиз" бесплатную услугу по выдаче кредитной истории на их ресурсе можно получать один раз в год (календарный или с момента последней выписки не уточняется).
Тема актуальная. Я нагнул один известный банк за то, что он не подал сведений в БКИ после того, как я закрыл у них кредитную линию более года назад (т.е. договор значится действующим). Банк обязался подать сведения в течении 14 дней. + Подал в другой банк заявление об уменьшении размера кредитного лимита для уменьшения кредитной нагрузки (хотя, наверное с этим банком придется проститься, это уже третье заявление туда на эту тему, первое проигнорировали, по второму отписались, может сейчас что-то изменилось у них там).
Ст. 8 п. 2 Федерального закона «О кредитных историях» № 218-ФЗ от 30.12.2004: "Субъект кредитной истории вправе в каждом бюро кредитных историй, в котором хранится кредитная история о нем, один раз в год бесплатно и любое количество раз за плату без указания причин получить кредитный отчет по своей кредитной истории, в том числе с накопленной в соответствии с настоящим Федеральным законом информацией об источниках формирования кредитной истории и о пользователях кредитной истории, которым выдавались кредитные отчеты."
Имеется государственный реестр БКИ.
Клиенты Сбербанка России могут получить свою кредитную историю через личный кабинет Сбербанк Онлайн. Подробнее об услуге.
Это равносильно обращению в Объединенное кредитное бюро, т.к. это бюро его (сбербанка) порождение.
Резюме: Сайты, которые берут деньги за "оказание услуг" по проверке и получению КИ немного "лукавят" требуя за свои услуги с неискушенной публики некие суммы, хотя с другой стороны - всякий труд должен быть оплачен, к тому-же, они (сайты) не могут знать сколько раз вы уже запрашивали КИ в отчетном периоде.))))
Кто в теме - расскажите, плиз! (интересно, видимо сбер что-то намутил)
Как уточняет Дайджест ББ, станет лучше: граждане смогут получать свою кредитную историю бесплатно два раза в год и через агентов, которыми выступают банки. Также предусмотрено использование ЕСИА для удалённой идентификации на онлайн-порталах БКИ. См. ст. 8, ч. 2. 218-ФЗ.
Сейчас получить бесплатную выписку КИ можно только один раз в год и обратившись лично в бюро кредитных историй или отправив (платную) телеграмму.