Нашим гражданам банки всегда навязывают страховку по кредитам, получая в виде откатов(агентского вознаграждения) до 85% страховых премий, и никто на ЦБ и правительство в суд не подаёт...
Александр, Где? В ма... матушке-Рассее! См гугл, например: "Существует несколько стандартных схем навязывания страховки заемщику. Например, сотрудники банка говорят, что можно не подписывать договор на страховку, но якобы в этом случае кредит не будет одобрен. ... В некоторых банках, наоборот, вообще ни слова не говорят о страховке, включенной в кредит. Просто на распечатанном бланке договора сами ставят галочку в пункте "Согласен на добровольное страхование по такой-то программе". ... Другие кредитные менеджеры запугивают клиентов - грозятся увеличить проценты по кредиту, если их клиент в "период охлаждения" расторгнет страховой договор" (https://rg.ru/2019/10/15/banki-bolshe-ne-smogut-naviazyvat-strahovki-k-potrebitelskim-kreditam.html)
Александр, законом об ипотеке установлен только один вид обязательного страхования: заложенная в ипотеку недвижимость должна быть застрахована от ущерба.
Страхование жизни и титула - инициатива банков.
Способы навязывания: отказы в одобрении кредита, увеличение процентной ставки в зависимости от СЖ, страхование титула на весь срок ипотеки, аккредитация страховых компаний, отказ возвращать страховку в случае досрочного погашения.
Только в прошлом году расходы на страхование стали включать в ПСК. Постоянно приходится объяснять почему в договоре ставка на 1,5-2% ниже, чем указанная в шапке договора "полная стоимость кредита". Однако, политики и маркетологи публично оперируют по прежнему голой ипотечной ставкой и скрывают тот факт, что ПСК ипотеки растёт каждый год. Именно и в основном за счёт навязываемого страхования жизни.
Александр, Ипотека - это только один из многочисленных видов кредитов, а я говорил про все виды кредитов в целом. А в ипотеке главные "надбавки" - это чужая квартира и стресс (крючок) на десятилетия!
Igor, он вас не поймёт. Работа у него такая - разжигать, да и "судит" он по своему отдельному (одному) договору ипотеки.
СЖ для ипотеки, та самая навязанная страховка, по сумме в несколько раз превышает обязательное страхование имущества.
СЖ для потребительского кредита может достигать 20-30% суммы займа и удерживается единовременно перед выдачей кредита.
Способов навязывания СЖ по неипотечным кредитам и займам ещё больше, чем с ипотекой. В конце декабря даже новый закон приняли, чтобы ограничить грабёж с использованием страховых схем. Но вступит он в действие с сентября 2020 для вновь выдаваемых кредитов, чтобы банки успели разработать новые схемы и способы их навязывания.
Александр, ВТБ, Сбер, Home Credit… и пр… Но можно отказаться, но только после заключения договора. Сразу-херушки. При ипотеке в Сбере-тоже. В обязаловку, нет страховки-процент выше, итого-то же самое в сумме.
Колян, против отказов от страхования в период охлаждения (14 дней с даты заключения страховки по кредиту) у банков несколько способов навязывания: 1) повышение кредитной ставки, которое прямо указано в договоре, в случае отказа от СЖ. 2) присоединение заёмщика к коллективному договору страхования, период охлаждения по которому вышел давным давно, а условия вынесены в общие условия на сайте и заёмщик их, как правило, не видит совсем. 3) заключение страховки, которая формально не связана с кредитным договором, выгодоприобретателем при наступлении страхового случая указан сам заёмщик или его наследники, а не банк. В страховке может отсутствовать любо указание на страхование именно кредитных рисков. 4) условие о невозвратности страховой суммы в случае отказа от страховки в период охлаждения или при досрочном погашении кредита или в любом ином случае отказа от этой навязанной страховки.
А почему вы вариант снижения ставки при наличии страхования считаете навязыванием страхования? Не хотите не страхуйте. Причём страховать можете где угодно. У меня две ипотеки в разных банках. Страховки вообще не у них и это выгодней чем +1% к ставке по кредиту.
ДУмайте сами решайте сами, вас НИКТО НИКУДА НЕ ТАЩИТ.
Максим, во-первых, банк самостоятельно страхует свои кредитные риски и делает отчисления в резервы. Эти меры уже достаточны, а расходы по ним включены в кредитную ставку.
Во-вторых, основная сумма страховых сборов с заёмщика идёт вовсе не на формирование страховых резервов, а на “агентское" вознаграждение банку и/или его менеджменту (как и в мозамбикском кредите ВТБ, аудиторы ЦБ прекрасно видят для чего банки требуют с клиента страховку).
В-третьих, страховку стали включать в ПСК совсем недавно. В статистике, политике и маркетинге по прежнему звучит кредитная ставка, а не размер ПСК.
В-четвертых, вы сказали наоборот. Нет ни в одном кредитном договоре условия о том, что при наличии страхования кредитная ставка будет снижена. Есть только угроза увеличить процент по кредиту в случае отказа от страховки.
Вы правы только в том, что люди не бараны и учатся считать, набираются кредитного опыта и задают вопросы, стараются разбираться в непонятных моментах, выбрать с калькулятором лучший вариант из возможных и требовать свои права, если их надули.
Есть только угроза увеличить процент по кредиту в случае отказа от страховки.
У меня в договоре от 2015 (сбер) и от 2019 (втб) годов именно о СНИЖЕНИИ ставки при наличии страховки говорится. И ПСК довольно давно уже пишут. Это они уже учли. Хотя тут больше вопрос нашей оценки "недавно" и "давно" :о)
То что банки оборзели это факт с которым я не спорю. Но они предлагают услугу и решение конкретного человека воспользоваться ей или нет. К сожалению люди соглашаются брать кредиты под конские проценты. Уверен что только на этом они и держатся. Банальный пример. Вчера жене позвонили с предложением выгодного кредита под 17%, были посланы со славами что у нас меньше. Через пол часа перезвонили и предложили ставку меньше чем мы озвучили. В общем как строка в чеке "прокатилло 2500р".
Максим, ага, дальше обсуждать - это обмениваться цитатами, скринами и прочими артефактами)) Нет смысла. Всегда найдутся люди, компании и целые государства, готовые заплатить "агентские" банку (в соответствии с локальными обычаями и правилами). Мы с вами не за моральную оценку банковской деятельности, а за калькулятор. Когда привыкаешь пользоваться калькулятором, торг с банком за условия как-то сам собой входит норму.
Комментарии
"Существует несколько стандартных схем навязывания страховки заемщику. Например, сотрудники банка говорят, что можно не подписывать договор на страховку, но якобы в этом случае кредит не будет одобрен. ...
В некоторых банках, наоборот, вообще ни слова не говорят о страховке, включенной в кредит. Просто на распечатанном бланке договора сами ставят галочку в пункте "Согласен на добровольное страхование по такой-то программе". ...
Другие кредитные менеджеры запугивают клиентов - грозятся увеличить проценты по кредиту, если их клиент в "период охлаждения" расторгнет страховой договор"
(https://rg.ru/2019/10/15/banki-bolshe-ne-smogut-naviazyvat-strahovki-k-potrebitelskim-kreditam.html)
Страхование жизни и титула - инициатива банков.
Способы навязывания: отказы в одобрении кредита, увеличение процентной ставки в зависимости от СЖ, страхование титула на весь срок ипотеки, аккредитация страховых компаний, отказ возвращать страховку в случае досрочного погашения.
Только в прошлом году расходы на страхование стали включать в ПСК. Постоянно приходится объяснять почему в договоре ставка на 1,5-2% ниже, чем указанная в шапке договора "полная стоимость кредита". Однако, политики и маркетологи публично оперируют по прежнему голой ипотечной ставкой и скрывают тот факт, что ПСК ипотеки растёт каждый год. Именно и в основном за счёт навязываемого страхования жизни.
СЖ для ипотеки, та самая навязанная страховка, по сумме в несколько раз превышает обязательное страхование имущества.
СЖ для потребительского кредита может достигать 20-30% суммы займа и удерживается единовременно перед выдачей кредита.
Способов навязывания СЖ по неипотечным кредитам и займам ещё больше, чем с ипотекой. В конце декабря даже новый закон приняли, чтобы ограничить грабёж с использованием страховых схем. Но вступит он в действие с сентября 2020 для вновь выдаваемых кредитов, чтобы банки успели разработать новые схемы и способы их навязывания.
https://wampi.ru/image/6tItnHz
https://wampi.ru/image/6tIt8r6
Для тугих поясняю, без СЖ было бы 9,4%, какие 20-30%,
1) повышение кредитной ставки, которое прямо указано в договоре, в случае отказа от СЖ.
2) присоединение заёмщика к коллективному договору страхования, период охлаждения по которому вышел давным давно, а условия вынесены в общие условия на сайте и заёмщик их, как правило, не видит совсем.
3) заключение страховки, которая формально не связана с кредитным договором, выгодоприобретателем при наступлении страхового случая указан сам заёмщик или его наследники, а не банк. В страховке может отсутствовать любо указание на страхование именно кредитных рисков.
4) условие о невозвратности страховой суммы в случае отказа от страховки в период охлаждения или при досрочном погашении кредита или в любом ином случае отказа от этой навязанной страховки.
У меня две ипотеки в разных банках. Страховки вообще не у них и это выгодней чем +1% к ставке по кредиту.
ДУмайте сами решайте сами, вас НИКТО НИКУДА НЕ ТАЩИТ.
Во-вторых, основная сумма страховых сборов с заёмщика идёт вовсе не на формирование страховых резервов, а на “агентское" вознаграждение банку и/или его менеджменту (как и в мозамбикском кредите ВТБ, аудиторы ЦБ прекрасно видят для чего банки требуют с клиента страховку).
В-третьих, страховку стали включать в ПСК совсем недавно. В статистике, политике и маркетинге по прежнему звучит кредитная ставка, а не размер ПСК.
В-четвертых, вы сказали наоборот. Нет ни в одном кредитном договоре условия о том, что при наличии страхования кредитная ставка будет снижена. Есть только угроза увеличить процент по кредиту в случае отказа от страховки.
Вы правы только в том, что люди не бараны и учатся считать, набираются кредитного опыта и задают вопросы, стараются разбираться в непонятных моментах, выбрать с калькулятором лучший вариант из возможных и требовать свои права, если их надули.
То что банки оборзели это факт с которым я не спорю. Но они предлагают услугу и решение конкретного человека воспользоваться ей или нет. К сожалению люди соглашаются брать кредиты под конские проценты. Уверен что только на этом они и держатся. Банальный пример. Вчера жене позвонили с предложением выгодного кредита под 17%, были посланы со славами что у нас меньше. Через пол часа перезвонили и предложили ставку меньше чем мы озвучили. В общем как строка в чеке "прокатилло 2500р".