Рефинансирование (в другом банке), как и реструктуризация (в том же банке) никогда не выгодны или почти никогда!
Перед рефинансированием надо брать в руки калькулятор, считать и сравнивать полную стоимость кредита, страховку и расходы по сделке (если кредит с ипотекой).
После того, как имущественное страхование залога стало нормой закона, «обязательные» страховки выросли в разы. ЦБ контролирует ПСК, но никак не регламентирует размер страховки (имущество, жизнь и титул). Страхование жизни сильно растет ещё и с возрастом заёмщика. Страховку по ипотеке платите вперёд за год, а по потребительским кредитам вперёд за весь срок кредитования. Рассчитывайте на то, что вам никто не вернёт за «неиспользованный период», редко встречается прозрачная по условиям страховка, учитывающая интересы заёмщика, а не банка.
Рефинансирование ипотеки надо приурочить раз в год перед датой очередного годового взноса по страхованию. Потребы рефинансировать выгодно, только когда вы отказались от навязанной страховки ещё в «период охлаждения», иначе долги будут только расти (страховка 20-50% к телу кредита съедает любое снижение ставок).
Реклама всегда врёт!
Большинство рефинансированных кредитов (50% от выданных объёмов) сделано с целью получить новую сумму на руки.
А втором месте - попытка заёмщика снизить ежемесячный платеж за счёт увеличения срока и переплаты по кредиту.
На третьем месте - переманивание клиентов из одного банка в другой. Финансовые условия остаются прежними, снижение ставки компенсируется ростом страховки (если не в первый год, то на следующий).
На четвёртом - рефинансирование экзотических процентов по кредитам, полученным в разгар кризиса (например, 18% ипотеки в 2015 году) или в МФО (60% годовых под залог с выплатой только % и возвратом долга в конце срока).
На пятом - глупость и неумение считать и читать договор кредита и договор страхования, когда новый кредит оказывается дороже предыдущего.
На шестом месте - и не более 2% от объёмов выданного рефинансирования - новый кредит действительно уменьшил ежемесячный платеж и снизил общую переплату.
Комментарии
Перед рефинансированием надо брать в руки калькулятор, считать и сравнивать полную стоимость кредита, страховку и расходы по сделке (если кредит с ипотекой).
После того, как имущественное страхование залога стало нормой закона, «обязательные» страховки выросли в разы. ЦБ контролирует ПСК, но никак не регламентирует размер страховки (имущество, жизнь и титул). Страхование жизни сильно растет ещё и с возрастом заёмщика. Страховку по ипотеке платите вперёд за год, а по потребительским кредитам вперёд за весь срок кредитования. Рассчитывайте на то, что вам никто не вернёт за «неиспользованный период», редко встречается прозрачная по условиям страховка, учитывающая интересы заёмщика, а не банка.
Рефинансирование ипотеки надо приурочить раз в год перед датой очередного годового взноса по страхованию. Потребы рефинансировать выгодно, только когда вы отказались от навязанной страховки ещё в «период охлаждения», иначе долги будут только расти (страховка 20-50% к телу кредита съедает любое снижение ставок).
Реклама всегда врёт!
Большинство рефинансированных кредитов (50% от выданных объёмов) сделано с целью получить новую сумму на руки.
А втором месте - попытка заёмщика снизить ежемесячный платеж за счёт увеличения срока и переплаты по кредиту.
На третьем месте - переманивание клиентов из одного банка в другой. Финансовые условия остаются прежними, снижение ставки компенсируется ростом страховки (если не в первый год, то на следующий).
На четвёртом - рефинансирование экзотических процентов по кредитам, полученным в разгар кризиса (например, 18% ипотеки в 2015 году) или в МФО (60% годовых под залог с выплатой только % и возвратом долга в конце срока).
На пятом - глупость и неумение считать и читать договор кредита и договор страхования, когда новый кредит оказывается дороже предыдущего.
На шестом месте - и не более 2% от объёмов выданного рефинансирования - новый кредит действительно уменьшил ежемесячный платеж и снизил общую переплату.