Когда банк блокирует твой депозит неожиданно для тебя (115 ФЗ)
Подскажите, пожалуйста, если вы открываете депозит (не важно в рублях или в валюте) и вносите туда сумму более 600.000 руб или более ~9000 долларов, то банк деньги принимает, а потом неожиданно для вас блокирует этот депозит по 115 ФЗ?
Что делать в таком случае? Были ли у вас или ваших знакомых такие прецеденты? Что надо предъявить, чтобы доказать, что это легальные средства (скажем, заначка, которую человек держал на даче, или подарок от родственника).
Что делать в таком случае? Были ли у вас или ваших знакомых такие прецеденты? Что надо предъявить, чтобы доказать, что это легальные средства (скажем, заначка, которую человек держал на даче, или подарок от родственника).
Для того, чтобы принимать участие в дискуссиях авторизуйтесь.
Комментарии
Сапиенти сат.
А мне при заключения договора с ребенком, наверное надо будет указать в договоре информацию из налоговой, откуда у меня деньги?
Как я поняла вы открыли на себя, а не на другое лицо.
А то вдруг подрабатывал частным извозом и налоги не заплатил, накопил лишнюю сотню тысяч рублей не уплачивая налоги.
Думаю, сейчас с появлением налогообложения самозанятых, будут блокировать счета слева-направо.
Особенно если вы попытаетесь потом закрыть этот вклад. Спросят: откуда деньги, Вась? У меня была схожая ситуация. Пришел снять деньги со счета, на который накануне перевел деньги со своего депозита в этом же банке. Меня спросили, откуда деньги. Сказал, что вот с такого-то депозита. Они отстали и отдали деньги через кассу, но было неприятно. Пришлось оправдываться за совершенно легальные деньги с депозита.
Если у вас заблокировал счет и просят объяснений, самое главное, это не молчать и предоставить объяснение. Это может быть декларация, договор, в крайнем случае разумное объяснение просто с ваших слов (накопил, жена дала и т.п.). На банки сгрузили несвойственные им обязанности проверять происхождение средств, но это все равно не налоговая, чтобы докапываться, уплатили вы с них налоги или нет. Поэтому контроль обычно идет на бумаге и если клиент проявляет настойчивость (и он добропорядочный гражданин, не обнальщик), скорее всего решится в пользу клиента.
А что, у вас прям требовали объяснений? Вы же говорили, что они вообще ничего не говорили и не требовали.
Кто такой обнальщик в вашей терминологии? Человек внес деньги на депозит месяц назад. Сегодня пришел закрывать депозит и забирать деньги. Это обнальщик?
P.S. Не далее как вчера мне из другого банка прилетела СМС - несите документы подтверждающие операции (хотя операций особо и небыло, снятие по карте). По телефону подробностей сказать не смогли, какие именно им документы нужны, сказали, несите любые, подтверждающие происхождение денег. Уже нужно привыкать, мозго*бство в банках стало обычной историей. А что удивляться, если буквально на днях законом обязали все фирмы выявлять уклоненцев и сдавать на них сведения в военкомат. Так и банки ЦБ дрючит, чтобы преступников ловили, а ума хватает только создавать проблемы добропорядочным гражданам.
Вот например тот же кошелёк на Билайн-карточке -- это ещё один пример "дебиторки" в бухбалансе, т.к. все деньги лежат в одной куче на счету РНКО
Составить жалобу можно, ее рассматривают от 5 дней и больше, потому что обращений сейчас много. Потом задают еще вопросы, могут попросить сканы, в общем решает комиссия, если возникают подозрения когда программа выловила условно подозрительную операцию.
Иногда все нормально, иногда ни с того ни с сего блокируют, причем в разных банках видимо по-разному.
С Депозитом проблем не должно быть, если все по договору, а вот если раньше забрать пожелаешь, то могут и тормознуть. Сколько положить? Неважно. Забирать сложнее.
Приходится деньги раскладывать по разным корзинам. По банкам, в пачках валюты, на Бирже, в том числе в акциях и облигациях, на фьючерсах. Кто верит в зарубежные бумаги, покупает их. Недвижимость, золото (лом чтобы легче было продать), везде пораскидать если деньги лишние и не вкладывать в свой бизнес.
Автор телеграм-канала "Налоги, законы, бизнес" пишет, что способ на 100% законный, быстрый, без каких-либо потерь в виде процентов и комиссий, без эффекта домино, когда деньги переводятся с одного счета на другой с назначением платежа "в связи с закрытием счета", и другие банки также блокируют счет.
Нужно просто заплатить налоги за третье лицо. И все.
Находишь дружественную компанию и платишь за нее налог. Если ты что-то этой компании должен, то таким образом закрываешь долг, если не должен, она перечисляет тебе эти деньги на другой счет.
Нужно только правильно оформить платежку. Есть особые правила оформления, когда платишь налоги за третьих лиц, они прописаны в приказе Минфина от 05.04.2017 № 58н.
С декабря 2019 года вступает в силу Указание Банка России от 01.11.2019 №5305-У, которое вносит изменения в Инструкцию Банка России от 21.06.2018 №188-И "О порядке применения к кредитным организациям (головным кредитным организациям банковских групп) мер, предусмотренных статьей 74 Федерального закона "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)".
Если ранее штрафы ЦБ к банкам за нарушения закона 115-ФЗ, рассчитывались исходя из минимального размера уставного капитала (от 0,1% до 1%), то теперь штраф буду считать исходя из размера собственных средств (капитала) банка. Соответственно, размер штрафов для крупных банков вырастет. А значит банки будут еще активней банить клиентов по 115-ФЗ - по делу и без дела - лишь бы не получить штраф от ЦБ.